Решение № 138530634, 27.07.2026, Підгаєцький районний суд Тернопільської області

Справа № 605/187/26

Провадження №2/605/190/2026

РІШЕННЯ

Іменем України

27 липня 2026 рокум.Підгайці

Підгаєцький районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої - судді Кравчук В.М.

за участю секретаря судового засідання Лежигубської О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Суть справи

20.05.2026 до Підгаєцького районного суду Тернопільської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс»(далі - ТОВ «Укр кредит фінанс»), подана в його інтересах представницею Дідиченко Дариною Григорівною (діє на підставі довіреності від 25.07.2025), до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій позивач просить стягнути з відповідачкизагальну суму заборгованості за кредитним договором №1592-6508 від 26.08.2025 в розмірі 67784,00 гривень, з яких заборгованість за кредитом - 20000,00 гривень, заборгованість за нарахованими процентами - 34784,00 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК - 10000,00 гривень, заборгованість по комісії - 3000,00 гривень та судові витрати у розмірі 2662,40 гривень. Також позивач клопоче про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 26.08.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс»і ОСОБА_1 (відповідачкою) за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1592-6508.

Відповідно до умов договору кредитодавець (позивач) взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 20000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка - 1,00 % в день; промо-ставка - 0,60 % в день; стандартна % ставка: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Позивач видав відповідачці кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний нею в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (відповідачки), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання, а саме отримавши кредитні кошти вона не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів.

В подальшому відповідачка, всупереч умовам кредитного договору, не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 02.03.2026 загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором № 1592-6508 становить: 67784,00 гривень, а саме: заборгованість за кредитом - 20000,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 34784,00 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 10000,00 гривень; заборгованість по комісії - 3000,00 гривень.

Процесуальний рух справи

Ухвалою від 26.05.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Судове засідання для розгляду справи по суті призначене на 24 червня 2026 року на 12 год. 30 хв.

08.06.2026 через систему «Електронний суд» від відповідачки до суду надійшов відзив, в якому вона стверджує, що розмір заявлених процентів, комісії та інших нарахувань є надмірним, наміру ухилятися від виконання своїх зобов`язань вона не мала та вживала заходів для врегулювання питання заборгованості. Звертає увагу суду на те, що твердження позивача про ігнорування його вимог не відповідає дійсності. Її звернення до позивача в телефонному режимі та шляхом електронних звернень залишилися без позитивного результату. Через нещасний випадок, який стався з її сином, та його наслідки, а саме невідкладне лікування, оперативне втручання, реабілітація, постійний медичний супровід та протезування, усі наявні кошти були спрямовані на лікування дитини. Зазначені обставини істотно вплинули на її матеріальне становище. Зважаючи на викладене, відповідачка просить суд перевірити обґрунтованість і правильність нарахування процентів у сумі 34784,00 грн, комісії у сумі 3000,00 грн та нарахувань за статтею 625 ЦК України у сумі 10000,00 грн.

Крім того, ОСОБА_1 клопоче розглянути справу без її участі, на підставі наявних у справі матеріалів з урахуванням поданого відзиву; усі процесуальні документи надсилати через ЄСІКС; вважати даний відзив офіційною позицією у справі; взяти до уваги викладені у відзиві заперечення, відмовити у задоволенні позовних вимог у частині нарахованих процентів у розмірі, який суд визнає надмірним та неспівмірним; врахувати тяжкий матеріальний та сімейний стан відповідачки; судові витрати розподілити відповідно до вимог ЦПК України.

24.06.2026 представниця позивача не з`явилася, відповіді на відзив не подала, заяв, зауважень та клопотань від неї не надходило. У позовній заяві представниця позивача не заперечувала щодо можливого розгляду справи без її участі та без участі відповідачки та ухвалення у справі заочного рішення про задоволення позовних вимог.

Відповідачка в судове засідання також не з`явилася. Поштове відправлення, яким відповідачці направлено копію ухвали суду про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження та повідомленням повернулося 05.06.2026 з позначкою «адресат відсутній». Однак до суду надійшов відзив на позов, в якому відповідачка клопотала про розгляд справи у її відсутності.

Ухвалою від 24.06.2026, судове засідання для розгляду справи по суті відкладено на 22 липня 2026 року на 13 год. 00 хв. з повторним викликом учасників з метою надання можливості позивачу скористатися своїм правом на подання відповіді на відзив.

22.07.2026 представниця позивача не з`явилася, відповіді на відзив не подала, заяв, зауважень та клопотань від неї не надходило. Попередньо, в позовній заяві та окремо поданому клопотанні представниця позивача клопотала про розгляд справи без участі позивача, його представника, не наперечувала щодо можливого ухвалення у справі заочного рішення про задоволення позовних вимог.

Відповідачка в судове засідання також не з`явилася, у відзиві на позов та окремо поданому нею клопотанні, яке надійшло до суду 22.07.2026 клопотала про розгляд справи без її участі на підставі наявних у справі матеріалів та з урахуванням поданого нею відзиву. Про дату та час судового засідання у встановленому законом порядку була повідомлена за зареєстрованим місцем проживання та шляхом надсилання ухвали до електронного кабінету відповідачки в системі «Електронний суд».

Фактичні обставини, встановлені судом

Дослідивши матеріали справи та докази в їх сукупності, суд встановив, що 26 серпня 2025 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» в особі директора Резуєва Є.В. і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1592-6508 продукту «MiniKasa» (арк.спр.11-17) у формі електронного документа з використанням електронного підпису.

До договору долучено правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів продукту «MiniKasa») (арк.спр.17-21), паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який містить умови кредитування, зокрема щодо суми кредиту, строку кредитування, процентної ставки, розміру комісій та інших умов кредитування (арк.спр.22-47), а також додатком №2 додано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України (арк.спр.21-21зв).

Як вбачається із змісту кредитного договору, він разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена.

Кредитний договір татаблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) підписані відповідачкою за допомогою одноразового ідентифікатора А9554 (арк.спр.21-21зв.).

26.08.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» на підставі договору з ТОВ «Укр кредит фінанс» № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 перерахувало ОСОБА_1 кошти від ТОВ «Укр кредит фінанс» в розмірі 20000,00 грн на номер картки НОМЕР_1 , за договором №1592-6508 від 26.08.2025, що підтверджується листом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім»» від 17.03.2026 (арк.спр.48) та довідкою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» про перерахування суми кредиту №1592-6508 від 26.08.2025 ОСОБА_1 (арк.спр.48).

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах.

Відповідно до п.2.2. умов вказаного договору кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Для укладання цього Договору (п.3.2.) у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця/Мобільним додатком та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Відповідно до п.3.3. договору, при поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІКС Кредитодавця через вебсайт Кредитодавця або Мобільний додаток та формується Позичальнику його особистий розділ у ІКС Кредитодавця (Особистий кабінет). Доступ до Особистого кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору

Згідно з п.4.1. загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 20000,00 грн (двадцять тисяч гривень 00 коп.). Дата надання/видачі Кредиту: 26.08.2025 (п.4.2.).

Відповідно до п.4.6. кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

У п.4.7. плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).

Відповідно до п.4.10. договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:

- 1,00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою:

- 0,74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно з п.4.11. комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

Строк кредитування, тобто строк, на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 25.08.2026 року (п.4.14.)

Згідно з п.4.15. реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 3181,67 (три тисячі сто вісімдесят одна ціла, шістдесят сім сотих ) процентів.

Відповідно до п.4.16. орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 86984,66 грн та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

За п.4.17. денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.918% (нуль цілих, дев`ятсот вісімнадцять тисячних процентів).

Крім того, п.4.8. договору, передбачено базовий період, який складає 30 календарних днів.

Протягом цього періоду за користування кредитними коштами застосовується знижена процентна ставка (промо-ставка) у розмірі 0,60% в день, що підтверджується паспортом споживчого кредиту, який підписано відповідачкою за допомогою одноразового ідентифікатора А8585 (арк.спр.47).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1592-6508 від 26.08.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр кредит фінанс» станом на 02.03.2026 становить 67784,00 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом - 20000,00 гривень; заборгованості за нарахованими процентами - 34784,00 гривень; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 10000,00 гривень; заборгованості по комісії - 3000,00 гривень (арк.спр.49-50).

Відповідно до умов кредитного договору, проценти за користування кредитом нараховувалися диференційовано залежно від періоду користування кредитними коштами. Зокрема, у межах базового періоду тривалістю 30 (тридцять) календарних днів, а саме з 26.08.2025 по 24.09.2026 проценти нараховувалися за промо-ставкою (зниженою процентною ставкою) 0,60% в день. Після закінчення базового періоду, протягом наступних 150 (сто п`ятдесят) календарних днів, проценти нараховувалися за стандартною ставкою 1,00% в день, а після спливу зазначеного строку, починаючи з 181 календарного дня по 02.03.2026 - за ставкою 0,74% в день (арк.спр.49-50).

З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що проценти нараховані саме відповідно до зазначених умов договору, з урахуванням відповідних періодів.

З наявної у справі вимоги, яка відповідно до списку рекомендованих листів з рекомендованим повідомленням Укрпошти відправлена відповідачці 28.03.2026 на адресу її зареєстрованого місця проживання, ТОВ «Укр кредит фінанс», у зв`язку з порушенням умов кредитного договору щодо внесення оплати, внаслідок чого виникла заборгованість, вимагає протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги сплатити заборгованість, яка станом на 02.03.2026 становить разом 67784,00 грн (арк.спр.51, 52).

Позивачка у відзиві на позов вказала, що факт отримання кредитних коштів не заперечує, однак вважає, що розмір заявлених процентів, комісії та інших нарахувань є надмірним. Крім того просить врахувати всі обставини справи та її добросовісну поведінку під час виконання кредитного договору. Наміру ухилятися від виконання своїх зобов`язань вона не мала та вживала заходів для врегулювання питання заборгованості (просила змінити адресу електронної пошти та відновити доступ до особистого кабінету (арк.спр.80), зверталася в телефонному режимі з проханням зменшити суму нарахованих процентів, надати можливість сплачувати заборгованість частинами та провести реструктуризацію боргу).

На її матеріальне становище та можливість своєчасно виконати кредитні зобов`язання істотно вплинув нещасний випадок, що стався з її сином 02.07.2025, унаслідок якого йому було ампутовано пальці правої руки. Після чого дитина потребувала невідкладного лікування, оперативного втручання, подальшої реабілітації, постійного медичного супроводу та виготовлення дороговартісних протезів, що підтверджується долученими копіями медичної документації (арк. спр. 74, 76-79).

Відповідачка спростувала твердження позивача про ігнорування його вимог, як таке, що не відповідає дійсності. Після отримання вимоги ТОВ «Укр кредит фінанс» відповідачка ОСОБА_1 надала відповідь та направила її на адресу позивача рекомендованим листом через АТ «Укрпошта», що підтверджується квитанцією про відправлення рекомендованого листа №4800000062031 від 01.05.2026 (арк.спр.75).

Норми права, які підлягають застосуванню та висновки суду

Оцінивши докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу приписів ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Враховуючи положення ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Доказами згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Стаття 15 ЦК України закріплює право особи на захист цивільних прав та інтересів. Так, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За правилом частини першої ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частини першої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Як закріплено у ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів врегульовані Законом України "Про електронну комерцію".

Так, згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. (ч. 3, 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа, що закріплено в ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України).

Крім того, згідно з ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст 612 ЦК України).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

Судом встановлено, що 26.08.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" (позивач) та ОСОБА_1 (відповідачка) укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1592-6508, який був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію".

Позичальниці було надано одноразовий ідентифікатор (одноразовий пароль) А9554, для підписання кредитного договору, підтвердження для ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачкою не був би укладений.

Підписанням договору відповідачка підтвердила, що перед укладенням договору їй була надана вся необхідна інформація, вона попередньо уважно ознайомилася з умовами правил надання коштів у позику, повністю їх розуміє і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.12.1 договору).

У відзиві на позов відповідачка зазначила, що розмір заявлених процентів, комісії та інших нарахувань є надмірним і підлягає ретельній оцінці судом. Однак доказів, які б свідчили про неправильність такого розрахунку або застосування інших процентних ставок, відповідачка не надала.

Перевіривши поданий розрахунок, суд не встановив порушень порядку нарахування процентів. Нарахування здійснювалося послідовно із застосуванням процентних ставок, визначених договором для кожного відповідного періоду користування кредитом (арк.спр.49-50), також договором визначено комісію за видачу кредиту в розмірі 15% від суми кредиту (арк.спр.12).

Позивачем надано належні, допустимі і достатні докази, що у відповідачки перед ним виникла заборгованість, яка підлягає стягненню.

Невиконання боргових зобов`язань відповідачка пов`язує зі скрутним матеріальним становищем та втратою доступу до електронної скриньки, однак зазначені обставини не є підставою для звільнення від їх виконання. Як вбачається з матеріалів справи, відповідачка зверталася до кредитодавця щодо втрати доступу до електронної пошти, при цьому їй було роз`яснено необхідність подання кредитодавцю відповідної заяви для вирішення зазначеного питання, однак доказів її подання суду не надано.

Крім того, у разі виникнення фінансових труднощів відповідачка не була позбавлена можливості звернутися до кредитодавця з питання реструктуризації боргу або зміни умов його погашення за іншими доступними засобами зв`язку для отримання інформації щодо кредитної заборгованості, відновлення доступу до особистого кабінету або врегулювання питання виконання зобов`язань за кредитним договором. Доказів того, що відповідачка вживала таких заходів, матеріали справи не містять.

Разом з тим, слід зауважити, що суд не вправі списати законно нараховане тіло кредиту чи відсотки лише через відмову кредитодавця у реструктуризації боргу, оскільки позивач діє у межах договору, який не передбачає його обов`язку враховувати фінансові труднощі позичальника.

Умовами договору також передбачено сплату одноразової комісії (арк.спр.12, 22) у розмірі 15% від суми кредиту. Враховуючи, що сума кредиту становить 20000,00 грн, розмір одноразової комісії становить 3000,00 грн (20000,00*15%), то розрахунок позивача є арифметично правильним. Відповідачка, укладаючи договір, погодилася з усіма його умовами, у тому числі щодо сплати зазначеної комісії. Доказів недійсності цієї умови договору або відсутності підстав для її нарахування суду не надано. Відтак вимога позивача про стягнення одноразової комісії є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Крім того, матеріалами справи підтверджується, що позивач, засобами поштового зв`язку, направив відповідачці досудову вимогу про дострокове повернення кредиту та сплату заборгованості, однак у встановлений строк вимога виконана не була, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду.

Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Всупереч наведеним вимогам процесуального законодавства, відповідачка не надала доказів повної або часткової сплати заборгованості за кредитним договором, не спростувала розмір заборгованості, заявлений до стягнення позивачем, заперечень щодо розрахунку суми заборгованості та власного розрахунку суду не надала.

Таким чином, зважаючи на презумпцію правомірності правочину та те, що відповідачка отриманий кредит в повному обсязі не повернула, не надала суду належних доказів повної сплати заборгованості, у відзиві на позов не заперечувала факту укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів, суд дійшов висновку, що вимоги позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості в розмірі 57784,00 грн, що складається з: 20000,00 гривень заборгованості за тілом кредиту; 34784,00 гривень заборгованості за нарахованими процентами; 3000,00 гривень заборгованості по комісії - є підставними та підлягають задоволенню.

Щодо нарахувань за ст.625 ЦК України в сумі 10000,00 грн, то суд зауважує таке.

Дійсно ч. 2 ст. 625 ЦК України закріплює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Разом з тим, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до п.20 ч.1 ст.106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває дотепер.

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Враховуючи зазначене, стягнення неустойки відповідно до ст.625 ЦК України у розмірі 10000,00 грн за договором №1592-6508 від 26.08.2025, тобто у період дії воєнного стану, не відповідає вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Стосовно стягнення судових витрат суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому сплачений позивачем судовий збір за подання до суду позову майнового характеру з врахуванням коефіцієнта 0,8, а саме 2662,40 грн підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача у частці 85% пропорційно до задоволених позовних вимог (розраховано за формулою: 57784,00 грн * 100 / 67784,00 грн = 85%), що становить 2263,04 грн (2662,40 х 85% = 2263,04).

На підставі ст.ст. 11, 207, 512, 514, 526, 527, 626,-629, 638, 1046-1050, 1054-1057 ЦК України, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 133, 137, 141, 247, 263-265, 268, 273, 280-289, 352-355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_2 UAH, банк: АБ «УКРГАЗБАНК», МФО: 320478) заборгованість за кредитним договором №1592-6508 від 26.08.2025 у розмірі 57784,00 грн (п`ятдесят сім тисяч сімсот вісімдесят чотири гривні 00 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_3 , банк: АБ «УКРГАЗБАНК», МФО: 320478) суму сплаченого судового збору в розмірі 2263,04 грн (дві тисячі двісті шістдесят три гривні 04 коп.).

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Сторонам направити копію рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс»,адреса: Україна, 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407. Код ЄДРПОУ: 38548598 Рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_2 UAH Банк: АБ «УКРГАЗБАНК» МФО: 320478, ЄДРПОУ 38548598, тел. 0800200221, ел. пошта esud@creditkasa.ua

Представник позивача: Дідиченко Дарина Григорівна, РНОКПП НОМЕР_4 , адреса: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133, тел. НОМЕР_5 , ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1

Відповідач:ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , адреса: АДРЕСА_1 , тел. НОМЕР_7 , ел. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_2

Повний текст рішення суду складено і підписано 27 липня 2026 року.

Суддя: Валентина КРАВЧУК