Постановление суда № 137994137, 02.07.2026, Господарський суд Закарпатської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Коцюбинського, 2А, м. Ужгород, 88605, e-mail: inbox@zk.arbitr.gov.ua, вебадреса: http://zk.arbitr.gov.ua

____________________________

УХВАЛА

за результатами вимог кредиторів

"02" липня 2026 р. м. Ужгород Справа № 907/106/26

Господарський суд Закарпатської області у складі судді Лучка Р.М.,

за участю секретаря судового засідання Піпар А.Ю.

розглянувши в судовому засіданні заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 20.04.2026 (вх.№02.3.1-02/4011/26 від 29.04.2026)

про визнання грошових вимог

у справі № 907/106/26

за заявою ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1

про неплатоспроможність

керуючий реструктуризацією боргів боржника арбітражний керуючий Каратун Євген Євгенович

За участю представників:

боржника не з`явився;

арбітражний керуючий не з`явився;

кредиторів не з`явилися.

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулася до Господарського суду Закарпатської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, обґрунтовуючи заяву тим, що у неї відсутні фінансові можливості погашати вимоги кредиторів, які виникли на підставі та на умовах укладених кредитних договорів.

Автоматизованою системою документообігу суду для розгляду справи № 907/106/26 визначено головуючого суддю Лучка Р.М., що підтверджується протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02 лютого 2026 року.

Ухвалою від 05 лютого 2026 року суд залишив без руху заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи та встановив боржнику строк для усунення недоліків заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

06 лютого 2026 року від представника боржника через систему «Електронній суд» до суду надійшла заява від 06.02.2026 про усунення недоліків до якої долучено декларації про майновий стан боржника за 2023-2025 роки та копію укладеної боржником з арбітражним керуючим Каратуном Євгеном Євгеновичем угоди про виконання останнім повноважень арбітражного керуючого (керуючого реструктуризацією, керуючим реалізацією) у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвалою від 11 лютого 2026 року суд прийняв до розгляду заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_2 , призначив підготовче засідання на 03 березня 2026 р. на 10:30 год.

У підготовчому засіданні 03 березня 2026 року суд постановив ухвалу про відкриття провадження у справі №907/106/26 про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ; введення процедури реструктуризації боргів боржника фізичної особи ОСОБА_1 .

Також ухвалою від 03 березня 2026 року суд встановив відповідні процесуальні строки та постановив:

- заборонити ОСОБА_1 відчужувати належне йому майно;

- ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника;

- призначити керуючим реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича;

- офіційно оприлюднити повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ;

- зобов`язати контролюючий орган, визначений Податковим кодексом України, надати керуючому реструктуризацією Каратуну Є.Є. та суду інформацію про доходи ОСОБА_1 та членів її сім`ї, а також про майно, задеклароване такими особами при перетині кордону;

- зобов`язати Адміністрацію Державної прикордонної служби України надати керуючому реструктуризацією Каратуну Є.Є. та суду інформацію про перетинання боржником громадянкою України ОСОБА_1 та членами її сім`ї державного кордону за останні три роки;

- зобов`язати банківські установи, в яких відкрито рахунки боржника надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про залишок коштів на рахунках ОСОБА_1 ;

- призначити попереднє засідання суду у справі на 16 квітня 2026 року.

03 березня 2026 року суд офіційно оприлюднив оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. У вказаному оголошенні, серед іншого, зазначено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника - протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Ухвалою від 08 квітня 2026 року суд повідомив учасників справи про те, що призначене на 16 квітня 2026 р. о 10:00 год. попереднє засідання не відбудеться через перебування головуючого судді у відпустці з 10.04.2026 по 16.04.2026 згідно з наказом від 31.03.2026 № 02.4.-08/7-к, а наступне попереднє засідання відбудеться 12 травня 2026 р. об 11:00 год.

29 квітня 2026 року на адресу Господарського суду Закарпатської області надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» від 20.04.2026 про визнання кредитором у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

За змістом означеної заяви просить визнати грошові вимоги кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» в розмірі 79 614,69 грн заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту №09680-10/2025 від 04.10.2025, Договором про споживчий кредит №103934189 від 06.10.2025, Договором про споживчий кредит №6171101 від 20.07.2025, Договором позики №7845727 від 04.10.2025 та Договором про споживчий кредит №2319761 від 02.06.2025 та включити вказані вимоги до реєстру вимог кредиторів.

Ухвалою від 04 травня 2026 року суд прийняв до розгляду заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 20.04.2026 про визнання грошових вимоги до ОСОБА_1 , як конкурсного кредитора на загальну суму 79 614,69 грн та призначив розгляд заяви у попередньому засіданні 12 травня 2026 р. на 11:00 год.

08 травня 2026 року керуючим реструктуризацією боргів боржника ОСОБА_3 подано суду відомості про результати розгляду вимог кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», за змістом яких заявлені кредитором вимоги арбітражним керуючим не визнаються у зв`язку з недоведеністю належними та допустимими доказами фактів укладення кредитних договорів, фактів надання кредитних коштів, підстав для нарахування заборгованості за кредитними договорами, а також у зв`язку з необґрунтованістю в частині нарахування комісій за обслуговування та штрафних санкцій.

У попередньому засіданні судом неодноразово оглушувалася перерва, востаннє до 18 червня 2026 року.

Ухвалами від 18 червня 2026 року суд постановив визнати:

- грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» до боржника ОСОБА_1 в загальному розмірі 12 029,80 грн, з яких 2500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2205,00 грн - заборгованість за відсотками із задоволенням вказаних вимог у другу чергу, 5324,80 грн витрат зі сплати судового збору за подачу заяви з кредиторськими вимогами до боржника та 2000,00 грн витрат на правничу допомогу із задоволенням вказаних вимог позачергово без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів;

- грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» до боржника ОСОБА_1 в загальному розмірі 18 157,53 грн, з яких 5174,47 грн - заборгованість за тілом кредиту, 7658,26 грн - заборгованість за відсотками із задоволенням вказаних вимог у другу чергу та 5324,80 грн витрат зі сплати судового збору за подачу заяви з кредиторськими вимогами до боржника із задоволенням вказаних вимог позачергово без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів;

- грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» до боржника ОСОБА_1 в загальному розмірі 32 851,80, з яких 12 512,28 грн - заборгованість за тілом кредиту, 15 014,72 грн - заборгованість за відсотками із задоволенням вказаних вимог у другу чергу та 5324,80 грн витрат зі сплати судового збору за подачу заяви з кредиторськими вимогами до боржника із задоволенням вказаних вимог позачергово без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Водночас, згідно з матеріалами справи, у заяві від 11.05.2026 боржником заперечується факт укладення кредитних договорів, які є підставою грошових вимог кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (заява від 20.04.2026) та отримання грошових коштів за такими кредитними договорами.

Ухвалою від 18 червня 2026 року суд постановив відкласти попереднє засідання на 02 липня 2026 р. та зобов`язав боржника ОСОБА_1 у строк до 01.07.2026 надати суду оригінал (або належним чином засвідчену копію) виписки по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 02.06.2025 року по 02.11.2025 року.

29 червня 2026 року від боржника до суду через систему «Електронний суд» надійшла заява від 29.06.2026, до якої долучено виписку по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року.

Учасники справи в судове засідання 02.07.2026 не з`явилися, хоча про розгляд справи були повідомлені належним чином у встановленому законом порядку, причин неявки суду не повідомили.

Розглянувши подану кредитором заяву про визнання грошових вимог, судом встановлено наступне.

04 жовтня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп», як Товариством та ОСОБА_1 , як Клієнтом було укладено Договір про надання фінансового кредиту №09680-10/2025 (надалі Кредитний договір 1) шляхом електронного підписання такого примірника Кредитного договору, зокрема, за допомогою одноразового ідентифікатора Позичальником.

За змістом п. 1.1.1. Кредитного договору 1 Товариство надає Клієнту фінансовий кредит у розмірі 5000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 04.10.2025. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 31.01.2026 (п. 1.2 Кредитного договору 1).

Відповідно до п.п. 1.4 1.4.1 Кредитного договору 1 за користування кредитом Товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 500,00 грн (що складає 10,00% від суми кредиту). Тип процентної ставки фіксована. Денна процентна ставка складає 0,98% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього Договору.

Також п. 1.6 Кредитного договору визначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта за реквізитами платіжної картки № 4441-11хх-хххх-0080.

Відповідно до п. 5.3 Кредитного договору 1 У випадку прострочення Клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу з урахуванням п. 3.1. в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.

Згідно з п. 7.1 Кредитного договору 1 цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2 цього Договору.

Кредитний договір, разом з Додатком №1 до нього, що містить Графік платежів, був укладений в електронному вигляді та підписаний Савко Ольгою Іванівною електронним підписом «Y945».

Судом встановлено, що на виконання акцептованих боржником умов Кредитного договору 1 ТОВ «Стар Файненс Груп» надано Позичальнику Савко Ользі Іванівні кредитні кошти в сумі 5000,00 грн, що підтверджується долученою боржником випискою по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року.

За позицією кредитора, боржник неналежним чином виконував умови Кредитного договору 1 щодо виконання взятих на себе зобов`язань з повернення отриманого кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, допустивши заборгованість в розмірі 5000,00 грн по сплаті тіла кредиту та 5400,00 грн по відсотках за користування кредитом, 10 000,00 грн штрафу та 500,00 грн комісії з вимогами про визнання якої кредитором подану заяву в межах цієї справи про неплатоспроможність Позичальника ОСОБА_1 .

25 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп», як Клієнтом та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як Фактором укладено договір факторингу № 25022026 (надалі Договір факторингу 1), відповідно до якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило свої права вимоги, в тому числі й за укладеним з боржником Кредитним договором 1.

Згідно з п. 1.1. Договору факторингу 1 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту, неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.п. 1.2 Договору факторингу 1 перехід від Клієнта до Фактора Прав вимоги відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

За змістом п.п. 3.2 Договору факторингу 1 загальна сума прав вимоги, що відступається за Договором становить 67 395 295,04 грн.

Сторони домовились, що ціна продажу за Договором факторингу 1 становить 6 017 489,05 грн, яку Фактор сплачує протягом 6 робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі Реєстру Боржників (п.п. 3.3, 3.4 Договору факторингу 1).

За сплачені Фактором грошові кошти у вигляді ціни продажу, Клієнт сплачує Фактору плату в розмірі 100,00 грн з ПДВ шляхом перерахування протягом трьох робочих днів з моменту проведення Фактором оплати, передбаченої п. 3.3. Договору факторингу 1, грошових коштів на рахунок Фактора (п. 3.5 Договору факторингу 1).

Моментом виконання Фактором грошового зобов`язання сторони визначають момент надходження Ціни продажу за цим Договором на рахунок Клієнта, зазначений в п. 3.4 Договору (п. 3.6 Договору факторингу 1).

Цей Договір набирає чинності з моменту його укладення Сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені Сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін (п 9.2. Договору факторингу 1).

25 лютого 2026 року згідно з Актом прийому - передачі за Договором факторингу 1, ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників, відповідно до витягу з якого Фактор набув права вимоги № 4000 до ОСОБА_1 за Кредитним договором 1 в загальній сумі 20 900,00 грн.

Окрім того, 06 жовтня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», як Кредитодавцем/Товариством та ОСОБА_1 , як Позичальником було укладено Договір про споживчий кредит №103934189 (надалі Кредитний договір 2) шляхом електронного підписання такого примірника Кредитного договору, зокрема, за допомогою одноразового ідентифікатора Позичальником.

Відповідно до п.п. 1.1.,1.2 Кредитного договору 2 Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 4000,00 грн.

Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 06.10.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (п. 1.3 Кредитного договору 2).

Згідно з п. 1.4 Кредитного договору №2 повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 01.10.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Відповідно до п. 1.5.1 Кредитного договору 2 Комісія за надання кредиту: 900,00 грн., яка нараховується за ставкою 22,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Положеннями п.п. 1.5.2-1.6 Кредитного договору 2 сторони погодили, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 6512,00 грн., що нараховується за ставкою 7,40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 90,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 6737,40 грн. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована.

Окрім того, п. 2.1 Кредитного договору 2 визначено, що кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .

Додатком №1 до Кредитного договору 2 визначено Графік платежів Позичальника.

Згідно з п 7.1 Кредитного договору 2 цей Договір (з додатками №1, №2, №3 та Правилами), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4. Договору. Якщо станом цю дату зобов`язання Позичальника та/або Кредитодавця залишаються невиконаними/неналежно виконаними - цей Договір діє до повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього Договору кредитні кошти не будуть відправлені Товариством та/або отримані Позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього Договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням в Особистому кабінеті.

Відповідно до п. 4.3 Кредитного договору 2 сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань передбачених пп.4.1, 4.2. цього Договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником за цим Договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума платежів передбачених пп.4.1,4.2 Договору не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Вказані платежі розраховуються по дату повного погашення простроченої заборгованості, включаючи день такого погашення або до досягнення максимально можливого розміру визначеного цим пунктом.

Судом встановлено, що на виконання акцептованих боржником умов Кредитного договору 2 ТОВ «Мілоан» надано Позичальнику Савко Ользі Іванівні кредитні кошти в сумі 4000,00 грн, що підтверджується долученою боржником випискою по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року.

За позицією кредитора, боржник неналежним чином виконував умови Кредитного договору 1 щодо виконання взятих на себе зобов`язань з повернення отриманого кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, допустивши заборгованість в розмірі 4000,00 грн по сплаті тіла кредиту та 2478,69,00 грн по відсотках за користування кредитом, 8000,00 грн штрафу та 3268,00 грн комісії з вимогами про визнання якої кредитором подану заяву в межах цієї справи про неплатоспроможність Позичальника ОСОБА_1 .

Надалі, 20 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», як Кредитодавцем/Товариством та ОСОБА_1 , як Позичальником було укладено Договір про споживчий кредит №6171101 (надалі Кредитний договір 3) шляхом електронного підписання такого примірника Кредитного договору, зокрема, за допомогою одноразового ідентифікатора Позичальником.

Відповідно до п.п. 1.1.,1.2 Кредитного договору 3 Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 5000,00 грн.

Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 20.07.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (п. 1.3 Кредитного договору 3).

Згідно з п. 1.4 Кредитного договору 3 повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 15.07.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Відповідно до п. 1.5.1 Кредитного договору 3 Комісія за надання кредиту: 1350,00 грн., яка нараховується за ставкою 27,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Положеннями п.п. 1.5.2-1.6 Кредитного договору 3 сторони погодили, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 16 060,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована.

Окрім того, п. 2.1 Кредитного договору 3 визначено, що кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .

Додатком №1 до Кредитного договору 3 визначено Графік платежів Позичальника.

Згідно з п 7.1 Кредитного договору 3 цей Договір (з додатками №1, №2, №3 та Правилами), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4. Договору. Якщо станом цю дату зобов`язання Позичальника та/або Кредитодавця залишаються невиконаними/неналежно виконаними - цей Договір діє до повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього Договору кредитні кошти не будуть відправлені Товариством та/або отримані Позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього Договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням в Особистому кабінеті.

Відповідно до п. 4.3 Кредитного договору 3 сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань передбачених пп.4.1, 4.2. цього Договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником за цим Договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума платежів передбачених пп.4.1,4.2 Договору не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Вказані платежі розраховуються по дату повного погашення простроченої заборгованості, включаючи день такого погашення або до досягнення максимально можливого розміру визначеного цим пунктом.

Судом встановлено, що на виконання акцептованих боржником умов Кредитного договору 3 ТОВ «Мілоан» надано Позичальнику Савко Ользі Іванівні кредитні кошти в сумі 5000,00 грн, що підтверджується долученою боржником випискою по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року.

За позицією кредитора, боржник неналежним чином виконував умови Кредитного договору 3 щодо виконання взятих на себе зобов`язань з повернення отриманого кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, допустивши заборгованість в розмірі 4020,00 грн по сплаті тіла кредиту, 8000,00 грн штрафу та 6300,00 грн комісії з вимогами про визнання якої кредитором подану заяву в межах цієї справи про неплатоспроможність Позичальника ОСОБА_1 .

24 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», як Клієнтом та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як Фактором укладено договір факторингу № 20022026 (надалі Договір факторингу 2) шляхом електронного підписання, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» відступило свої права вимоги, в тому числі й за укладеним з боржником Кредитними договорами 3 та 2.

Згідно з п. 1.1. Договору факторингу 2 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту, неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.п. 1.2 Договору факторингу 2 перехід від Клієнта до Фактора Прав вимоги відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

За змістом п.п. 3.2 Договору факторингу 2 загальна сума прав вимоги, що відступається за Договором становить 111 198 208,44 грн.

Сторони домовились, що ціна продажу за Договором факторингу 2 становить 11 152 393,32 грн, яку Фактор сплачує протягом 5 робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі Реєстру Боржників на рахунок Клієнта (п.п. 3.3, 3.4 Договору факторингу 2).

За сплачені Фактором грошові кошти у вигляді ціни продажу, Клієнт сплачує Фактору плату в розмірі 100,00 грн з ПДВ шляхом перерахування протягом трьох робочих днів з моменту проведення Фактором оплати, передбаченої п. 3.3. Договору факторингу 2, грошових коштів на рахунок Фактора (п. 3.5 Договору факторингу 2).

Сторони домовились, що цей Договір, додатки, додаткові договори (угоди), реєстри, акти до нього можуть бути підписані/укладені, а в ході виконання цього Договору може здійснюватися обмін первинними бухгалтерськими документами (рахунки/рахунки-фактури, акти виконаних робіт, видаткові накладні та ін.) у вигляді електронних документів із застосуванням до них кваліфікованого електронного підпису (надалі - КЕП) відповідно до вимог, що встановлені у Законі України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», засобами електронних комунікацій за допомогою відповідних систем електронного документообігу, таких як інтернет сервіс «Вчасно» https://vchasno.ua/i. У разі використання Сторонами різних систем електронного документообігу або КЕП різних Центрів сертифікації ключів - зазначені системи або КЕП повинні мати можливість взаємної роботи та верифікації ключів один з одним (п. 9.1 Договору факторингу 2).

Електронний документ вважається укладеним Сторонами у дату, зазначену в тексті такого електронного документа як дата його складання (укладення) за умови підписання повноважними представниками з обох сторін. Ця умова застосовується, в т. ч., у разі, якщо фактична дата накладання (створення) КЕП будь-яким підписантом будь-якої Сторони буде пізніше дати, зазначеній в електронному документі. У разі, якщо КЕП останнього підписанта будь-якої Сторони буде накладено пізніше дати, зазначеної в електронному документі як дата його складання (укладення), умови електронного документа будуть застосовуватися до правовідносин Сторін, що виникли, починаючи з дати, зазначеної у тексті такого електронного документа як дата його складання (укладення), якщо інше не заначено в електронному документі. У разі, якщо КЕП останнього підписанта будь-якої Сторони буде накладено раніше дати, зазначеної в тексті електронного документа- як дата його складання (укладення), умови електронного документа наберуть чинності та будуть застосовуватися, до правовідносин-Сторін, що виникнуть починаючи з дати, зазначеної у тексті такого електронного документа як дата його складання (укладення) (п. 9.9 Договору факторингу 2).

Договір набирає чинності з моменту його укладення Сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені Сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін (п 10.2. Договору факторингу 2).

24 лютого 2026 року згідно з Актами прийому - передачі за Договором факторингу 2, ТОВ «Мілоан» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників, відповідно до витягу з якого Фактор набув права вимоги № 2419, №2405 до ОСОБА_1 за кредитними договорами 2,3 в загальній сумі 17 746,69 грн та 18 320,00 грн відповідно.

Також, судом встановлено, що 04 жовтня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс», як Позикодавцем та ОСОБА_1 , як Позичальником було укладено Договір позики №7845727 (надалі Кредитний договір 4) шляхом електронного підписання такого примірника Кредитного договору, зокрема, за допомогою одноразового ідентифікатора Позичальником.

Відповідно до п.1 Кредитного договору 4 Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, для придбання товарів та/або робіт та/або послуг (на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Комісію та Проценти) від Суми Позики.

Згідно з п. 2.1-2.4 сторони погодили умови кредитування, а саме:

- сума позики 2000,00 грн;

- строк позики/строк договору 30 днів;

- процентна ставка 0,01 %, фіксована, діє протягом строку договору;

- комісія 29,71% від суми позики, що складає 594,20 грн;

- дата надання позики : 04.10.2025;

- дата повернення позики: 02.11.2025;

- денна процентна ставка в день: 1%;

- проценти за понадстрокове користування позикою: 5%;

- пеня %, день: 5%

- орієнтовна реальна річна процентна ставка: 2617,16 %

- орієнтовна загальна вартість позики: 2600,00 грн

Відповідно до п. 18 Кредитного договору 4, у разі невиконання Позичальником умов цього Договору (неповернення у встановлені умовами Договору строки суми Позики), у випадку коли Сума Позики, зазначена в п. 2 Договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування коштами Позики понад встановлений Договором строк Позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

У разі невиконання Позичальником умов цього Договору (неповернення у встановлені умовами Договору строки суми Позики), у випадку коли Сума Позики, зазначена в п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування коштами Позики понад встановлений Договором строк враховуються проценти за понадстрокове користування Позикою (її частиною) за ставкою, визначеною п. ї Договору за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Додатком №1 до Кредитного договору 4 визначено загальну вартість кредиту для споживача та реальну річну процентну ставку за договором про споживчий кредит.

Згідно з п. 21 Кредитного договору 4 цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису Позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором Позичальника.

Судом встановлено, що на виконання акцептованих боржником умов Кредитного договору 4 ТОВ «Сіроко Фінанс» надано Позичальнику Савко Ользі Іванівні кредитні кошти в сумі 5000,00 грн, що підтверджується долученою боржником випискою по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року.

За позицією кредитора, боржник неналежним чином виконував умови Кредитного договору 4 щодо виконання взятих на себе зобов`язань з повернення отриманого кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, допустивши заборгованість в розмірі 2000,00 грн по сплаті тіла кредиту, 5,80 грн по відсотках за користування кредитом, 4000,00 грн пені та 594,20 грн комісії з вимогами про визнання якої кредитором подану заяву в межах цієї справи про неплатоспроможність Позичальника ОСОБА_1 .

20 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс», як Клієнтом та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як Фактором укладено договір факторингу № 20022026/4 (надалі Договір факторингу 3), відповідно до якого ТОВ «Сіроко Фінанс» відступило свої права вимоги, в тому числі й за укладеним з боржником Кредитним договором 4.

Згідно з п. 1.1. Договору факторингу 3 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (фінансування) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісію, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.п. 1.2 Договору факторингу 3 перехід від Клієнта до Фактора Прав вимоги відбувається в день підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

За змістом п.п. 3.2 Договору факторингу 3 загальна сума прав вимоги, що відступається за Договором становить 40 650 293,01 грн.

Сторони домовились, що ціна продажу за Договором факторингу 3 становить 3 283 371,33 грн, яку Фактор сплачує протягом 5 робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників (п.п. 3.3, 3.4 Договору факторингу 3).

За надані Фактором кошти фінансування у вигляді ціни продажу, Клієнт сплачує Фактору плату в розмірі 100,00 грн з ПДВ шляхом перерахування протягом трьох робочих днів з моменту проведення Фактором оплати, передбаченої п. 3.4. Договору факторингу 3, грошових коштів на рахунок Фактора (п. 3.5 Договору факторингу 3).

Моментом виконання Фактором грошового зобов`язання сторони визначають момент надходження Ціни продажу за цим Договором на рахунок Клієнта, зазначений в п. 3.4 Договору (п. 3.6 Договору факторингу 3).

Договір набирає чинності з моменту його укладення Сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені Сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін (п 9.2. Договору факторингу 3).

20 лютого 2026 року згідно з Актом прийому - передачі за Договором факторингу 3, ТОВ «Сіроко Фінанс» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників, відповідно до витягу з якого Фактор набув права вимоги № 4766 до ОСОБА_1 за Кредитним договором 4 в загальній сумі 6600,00 грн.

Крім того, 02 червня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси», як Кредитодавцем/Товариством та ОСОБА_1 , як Позичальником було укладено Договір про споживчий кредит №2319761 (надалі Кредитний договір 5) шляхом електронного підписання такого примірника Кредитного договору, зокрема, за допомогою одноразового ідентифікатора Позичальником.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору 5 Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 5000,00 грн (п. 1.2. Кредитного договору 3).

Відповідно до пунктів 1.3., 1.4. Кредитного договору 5 Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 02.06.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 28.05.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно з п.п. 1.5.1.-1.5.4. Кредитного договору 5 комісія за надання кредиту: 15.00 грн., яка нараховується за ставкою 0.30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 0.30 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 16 060.00 грн, що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0.00 грн.

Додатком №1 до Кредитного договору 5 визначено Графік платежів Позичальника шляхом сплати у період з 02.06.2025 по 28.05.2026 кожних 15 днів ануїтетних платежів і їх спрямування на погашення тіла кредиту, сплату комісії.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору 5 кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .

Цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. (п. 6.1. Кредитного договору 5).

Судом встановлено, що на виконання акцептованих боржником умов Кредитного договору 5 ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» надано Позичальнику Савко Ользі Іванівні кредитні кошти в сумі 5000,00 грн, що підтверджується долученою боржником випискою по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року.

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору 5 у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

За позицією кредитора, боржник неналежним чином виконував умови Кредитного договору 5 щодо виконання взятих на себе зобов`язань з повернення отриманого кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, допустивши заборгованість в розмірі 4965,00 грн по сплаті тіла кредиту, 5110,00 грн по комісії та 6000,00 грн штрафу, з вимогами про визнання якої кредитором подану заяву в межах цієї справи про неплатоспроможність Позичальника ОСОБА_1 .

28 січня 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси», як Клієнтом та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як Фактором укладено договір факторингу № 28012026 (надалі Договір факторингу 4), відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» відступило свої права вимоги, в тому числі й за укладеним з боржником Кредитним договором 5.

Згідно з п. 1.1. Договору факторингу 4 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.п. 1.2 Договору факторингу 4 перехід від Клієнта до Фактора Прав вимоги відбувається в день підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

За змістом п.п. 3.2 Договору факторингу 4 загальна сума прав вимоги, що відступається за Договором становить 32 936 434,79 грн.

Сторони домовились, що ціна продажу за Договором факторингу 4 становить 2 948 970,29 грн, яку Фактор сплачує протягом 5 робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників (п.п. 3.3, 3.4 Договору факторингу 4).

За передачу Фактором грошових коштів у вигляді ціни продажу, Клієнт сплачує Фактору плату в розмірі 100,00 грн з ПДВ шляхом перерахування протягом трьох робочих днів з моменту проведення Фактором оплати, передбаченої п. 3.3. Договору факторингу 4, грошових коштів на рахунок Фактора (п. 3.5 Договору факторингу 4).

Моментом виконання Фактором грошового зобов`язання сторони визначають момент надходження Ціни продажу за цим Договором на рахунок Клієнта, зазначений в п. 3.4 Договору (п. 3.6 Договору факторингу 3).

Цей Договір набирає чинності з моменту його укладення Сторонами. Зобов`язання, що виникають з цього договору, припиняються їх належним (повним) виконанням. Договір вважається укладеним, якщо він підписаний від імені Сторін їх уповноваженими представниками, а підписи скріплені печатками сторін (п 10.2. Договору факторингу 4).

28 січня 2026 року згідно з Актом прийому - передачі за Договором факторингу 4, ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр Боржників, відповідно до витягу з якого Фактор набув права вимоги № 1791 до ОСОБА_1 за Кредитним договором 5 в загальній сумі 16 075,00 грн.

При вирішенні питання щодо підставності заявлених кредитором вимог, суд виходить з наступного.

Згідно з частиною 1 статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Як передбачено статтею 174 Господарського кодексу України, однією з підстав виникнення господарського зобов`язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але які йому не суперечать.

Згідно з статтею 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За умовами статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до приписів статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Також, приписами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що й отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Як вбачається з матеріалів справи, Кредитні договори 1-5 містять відмітку про підписання їх сторонами договору, зокрема, з боку боржника одноразовими ідентифікаторами, що в сукупності з випискою по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № 4441-11хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року, свідчить про зарахування визначених в Кредитних договорах грошових коштів на картковий рахунок Позичальника (що не спростовано останнім належними та допустимими доказами) свідчить про укладення між Кредитодавцями за такими договорами та Позичальником кредитних договорів в електронній формі.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (стаття 345 Господарського кодексу України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 Цивільного кодексу України).

Згідно із статтею 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною 1 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Матеріали справи, включаючи виписку по банківському рахунку, до якого відкрито платіжну картку № НОМЕР_2 хх-хххх-0080 за період з 01.06.2025 року по 01.11.2025 року, свідчать про неналежне виконання боржником положень укладених ним Кредитних договорів щодо своєчасного погашення заборгованості за отриманим кредитом, сплати відсотків за користування кредитом, комісій, у зв`язку з чим на час подання цієї заяви про визнання грошових вимог заборгованість ОСОБА_1 :

- за Кредитним договором 1 становить 5000,00 грн по сплаті тіла кредиту, 5400,00 грн по відсотках за користування кредитом та 500,00 грн комісії, які згідно матеріалів справи нараховувалися в межах строку кредитування до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- за Кредитним договором 2 становить 4000,00 грн по сплаті тіла кредиту, 2478,69,00 грн по відсотках за користування кредитом та 3268,00 грн комісії, які згідно матеріалів справи нараховувалися в межах строку кредитування до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- за Кредитним договором 3 становить 4020,00 грн по сплаті тіла кредиту та 6300,00 грн комісії, які згідно матеріалів справи нараховувалися в межах строку кредитування до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- за Кредитним договором 4 становить 2000,00 грн по сплаті тіла кредиту, 5,80 грн по відсотках за користування кредитом та 594,20 грн комісії, які згідно матеріалів справи нараховувалися в межах строку кредитування до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- за Кредитним договором 5 становить 4965,00 грн по сплаті тіла кредиту та 5110,00 грн по комісії, які згідно матеріалів справи нараховувалися в межах строку кредитування до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Означені вимоги не заперечені боржником у встановленому законом порядку та підлягають до задоволення судом.

Критично, при цьому, судом оцінюються заперечення керуючого реструктуризацією та представника боржника щодо відсутності доказів укладення кредитних договорів та фактів отримання боржником грошових коштів, позаяк такі обставини спростовуються підписаними боржником за допомогою одноразових ідентифікаторів Кредитних договорів 1-5, наданою ОСОБА_1 банківською випискою по власному розрахунковому рахунку, на який нею отримувалися грошові кошти за такими Кредитними договорами, а доказів наявності інших підстав отримання грошових коштів в означений період в сумах, які повністю відповідають розмірам кредитів за Кредитними договорами 1-5 боржником суду не надано.

При цьому, оцінюючи підставність заперечення керуючого реструктуризацією щодо нарахування 15 772,20 грн комісії за обслуговування кредиту з посиланням на нікчемність такої умови Кредитного договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», суд враховує, що така комісія за змістом Кредитного договору не пов`язується виключно з оплатністю чи безоплатністю надання Позичальнику інформації за споживчим кредитом, а відтак нерелевантним є й посилання арбітражного керуючого на висновки Верховного Суду, що викладені у постанові від 06.11.2023 у справі №204/224/21.

Так, за змістом преамбули до кредитних договорів комісією за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) є встановлена п.1.5.2 договорів винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим Договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього Договору службами підтримки Кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується Позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Таким чином, нарахована кредитором у цій частині комісія на суму 15 772,20 грн не є платою за одноразове на місяць надання інформації про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, а відтак заперечення арбітражного керуючого у цій частині відхиляються судом.

Позатим, розглядаючи вимоги кредитора в частині заявлених штрафів та пені на суму 36 000,00 грн, суд враховує наступне.

Пунктом 3 частини 1 статті 611 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання (ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України).

Згідно з ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

З огляду на порушення боржником грошового зобов`язання за Кредитними договорами, кредитором включено до заявлених до боржника вимог:

- за Кредитним договором 1 - 10 000,00 грн штрафу;

- за Кредитним договором 2 - 8000,00 грн штрафу;

- за Кредитним договором 3 - 8000,00 грн штрафу;

- за Кредитним договором 4 - 4000,00 грн пені;

- за Кредитним договором 5 - 6000,00 грн штрафу.

Правомірність нарахування штрафу та пені кредитор обґрунтовує посиланням на п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції Закону № 3498-IX), лист Національного Банку України «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування».

При цьому, відповідно до п. 18 розділу Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України № 2102-IX від 24.02.2022 з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан строком на 30 дів, який неодноразово продовжувався Указом від 14 березня 2022 року № 133/2022, затвердженим Законом України від 15 березня 2022 року № 2119-IX, Указом від 18 квітня 2022 року № 259/2022, затвердженим Законом України від 21 квітня 2022 року № 2212-IX, Указом від 17 травня 2022 року № 341/2022, затвердженим Законом України від 22 травня 2022 року № 2263-IX, Указом від 12 серпня 2022 року № 573/2022, затвердженим Законом України від 15 серпня 2022 року № 2500-IX, Указом від 7 листопада 2022 року № 757/2022, затвердженим Законом України від 16 листопада 2022 року № 2738-IX, Указом від 6 лютого 2023 року № 58/2023, затвердженим Законом України від 7 лютого 2023 року № 2915-IX, Указом від 01 травня 2023 №254/2023, затвердженим Законом України №3057-ІХ від 02.05.2023, Указом №451/2023 від 26.07.2023, затвердженим Законом України №3275-ІХ від 27.07.2023, Указом №734/2023 від 06.11.2023, затвердженим Законом України №3429-ІХ від 08.11.2023, Указом №49/2024 від 05.02.2024, затвердженим Законом України № 3564-IX від 06.02.2024, Указом №271/2024 від 06.05.2024, затвердженим Законом України № 3684-IX від 08.05.2024, Указом №469/2024 від 23.07.2024, затвердженим Законом України № 3891-IX від 23.07.2024, Указом №740/2024 від 28.10.2024, затвердженим Законом України № 4024-IX від 29.10.2024, Указом №26/2025 від 14.01.2025, затвердженим Законом України №4220-ІХ від 15.01.2025, Указом №235/2025 від 15.04.2025, затвердженим Законом України №4356-ІХ від 16.04.2025, Указом №478/2025 від 14.07.2025, затвердженим Законом України №4524-ІХ від 15.07.2025, Указом №793/2025 від 20.10.2025, затвердженим Законом України №4643-ІХ від 21.10.2025, Указом №40/26 від 12.01.2026, затвердженим Законом України №4757-ІХ від 14.01.2026, Указом №342/2026 від 27.04.2026, затвердженим Законом України №4857-ІХ від 28.04.2026, востаннє з 04.05.20265 строком на 90 діб.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що прострочення боржника за Кредитними договорами 1-5 сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов`язків сплати на користь кредитора штрафу та пені за таке прострочення, а самі штраф та пеня, які нараховані після 24.02.2022 підлягають списанню, у зв`язку з чим, безпідставними є заявлені вимоги в частині нарахованих кредитором пені та штрафу в загальній сумі 36 000,00 грн.

Оцінюючи обставини переходу права вимоги за Кредитними договорами, суд враховує наступне.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Таким чином, суд констатує, що Цивільним кодексом України встановлено можливість замінити кредитора у зобов`язанні шляхом відступлення права вимоги новому кредитору, вчинивши відповідний правочин у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким відступається.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 38) навела такі ознаки, що притаманні договору відступлення права вимоги:

1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні;

2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо);

3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним;

4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання;

5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

В той же час, відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Відповідно до статті 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

За змістом частини першої статті 4 Закону України 12 липня 2001 року № 2664-III «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 2664-III) факторинг вважається фінансовою послугою.

У пункті 5 частини першої статті 1 Закону № 2664-III зазначено, що фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Вимоги до договору про надання фінансових послуг передбачені в статті 6 Закону № 2664-III.

Так, за змістом частини першої статті 6 Закону № 2664-III договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) відомості про клієнта, який отримує фінансову послугу: прізвище, ім`я, по батькові, адреса проживання - для фізичної особи, найменування та місцезнаходження - для юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Крім того, відповідно до пункту 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, від 06 лютого 2014 року № 352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03 квітня 2009 року № 231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів-суб`єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106) зазначила такі характеристики договору факторингу як правочину:

а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором);

б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги);

в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника;

г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату;

д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватися у твердій сумі, у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляд різниці між номінальної вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо;

е) вимоги до форми такого договору визначені у статті 6 Закону № 2664-III.

Крім того, у постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 48) Велика Палата Верховного Суду додатково навела ознаки договору факторингу:

1) предметом договору є надання фінансової послуги за плату;

2) зобов`язання, в якому клієнтом відступається право вимоги, може бути тільки грошовим;

3) договір факторингу має передбачати не тільки повернення фінансування фактору, а й оплату клієнтом наданої фактором фінансової послуги;

4) договір факторингу укладається тільки в письмовій формі та має містити визначені Законом про фінансові послуги умови;

5) мета договору полягає у наданні фактором та отриманні клієнтом фінансової послуги.

Як зазначалося вище, відповідно до абзацу 1 частини першої статті 1077 ЦК України договір факторингу передбачає, зокрема те, що фактор передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові свою грошову вимогу до третьої особи (боржника).

Звідси за договором факторингу фактором має надаватися фінансова послуга, яка полягає в наданні коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (пункт 6 частини першої статті 4 Закону № 2664-III), тобто грошові кошти мають передаватися клієнту у розпорядження, і клієнт має сплатити фактору за відповідну послугу з фінансування (надання позики або кредиту).

При цьому така плата за надану фактором послугу, як зазначила Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 61), може бути встановлена:

- у твердій сумі;

- у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається;

- у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної в договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю.

При цьому, суд зауважує, що сама грошова вимога, передана клієнтом фактору, не може розглядатися як плата за надану фактором фінансову послугу.

Натомість, відповідно до частини першої статті 1084 ЦК України грошова вимога, що передається клієнтом фактору, може відступатися клієнтом фактору у зв`язку з її продажем останньому або з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором, оскільки за змістом частини другої статті 1084 ЦК України фактор має право у разі невиконання клієнтом зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок заставленої грошової вимоги до боржника.

Таким чином, договір факторингу є змішаним договором, який обов`язково поєднує у собі елементи договору позики або кредитного договору та елементи договору купівлі-продажу грошової вимоги або договору застави грошової вимоги.

Виходячи з наведеного, правочин який не відповідає ознакам, притаманним договору факторингу, є не договором факторингу, а правочином з відступлення права вимоги (подібний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106).

В даному аспекті, оцінюючи надані кредитором Договори факторингу 1-5, суд зважає, що за відсутності доказів, що підтверджують надання новим кредитором фінансової послуги (надання грошових коштів за плату, тобто позики або кредиту) попередньому кредитору, відсутні і підстави вважати такі правочини договором факторингу, позаяк у спірному випадку йдеться про звичайне відступлення права вимоги, ане про фінансування під відступлення права вимоги за плату.

До схожих висновків дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 08 серпня 2023 року у справі № 910/8115/19 (910/13492/21) (провадження № 12-42гс22), постанові від 08 листопада 2023 року у справі №206/4841/20 (провадження № 14-55цс22).

Водночас, означена правова кваліфікація наданих кредитором Договорів факторингу не впливає на висновок суду про підтвердження належними та допустимими доказами переходу права вимоги належного виконання зобов`язань Боржника за Кредитними договорами 1-5 від Кредитодавців Боржника до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Згідно ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Книга третя Кодексу України з процедур банкрутства містить положення щодо банкрутства юридичних осіб; книга четверта - положення щодо відновлення платоспроможності фізичної особи.

Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Частиною 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно з абз. 10 ч. 1 ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства кредитор - юридична або фізична особа, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Частиною 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 73 ГПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Частинами 1, 3 ст. 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 76 ГПК України передбачено, що предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно з ч. 1 ст. 80 ГПК України, учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.

Частинами 1, 2 ст. 91 ГПК України передбачено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.

Згідно з ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Частиною 4 статті 133 КУзПБ передбачено порядок задоволення вимог кредиторів при розгляді справи про банкрутство фізичної особи, а саме: вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Визначальною датою для розподілу конкурсних та поточних вимог кредиторів є 03.03.2026 (дата відкриття провадження про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ) та офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за 03.03.2026 року.

Таким чином, враховуючи, що грошові вимоги кредитора до боржника у визнаній судом частині виникли до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (до 03.04.2026), є конкурсними вимогами, документально підтверджені та обґрунтовані, визнані керуючим реструктуризацією, суд визнає грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до боржника ОСОБА_1 за Кредитними договорами 1-5 в загальній сумі 43 641,69 грн з віднесенням їх до другої черги задоволення.

Водночас, з урахуванням положень абз. 3 ч. 4 ст. 45 КУзПБ, вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як кредитора, що звернувся до суду поза межами тридцятиденного строку, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

У відповідності до приписів ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов`язані, зокрема, з провадженням у справі про неплатоспроможність відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

З урахуванням викладеного, витрати кредитора на сплату судового збору за розгляд заяви про визнання кредитором в даній справі в сумі 6656,00 грн підлягають позачерговому задоволенню.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів (абз. 4, 5 ч. 6 ст. 45 КУзПБ).

Керуючись статтями 1, 45, 113, 122, ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 234, 235 ГПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (07400, м. Бровари Київської області, вул. Лісова, буд. 2, поверх №4, код ЄДРПОУ 35625014) до боржника ОСОБА_1 (адреса реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальному розмірі 50 270,69 грн, в тому числі 43 641,69 грн заборгованості за кредитними договорами із задоволенням вказаних вимог у другу чергу та 6656,00 грн витрат зі сплати судового збору за подачу заяви з кредиторськими вимогами до боржника із задоволенням вказаних вимог позачергово без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

2. У задоволенні решти вимог відмовити.

3. Ухвала є підставою для внесення відомостей до реєстру вимог кредиторів у відповідності до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Західного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч.1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено та підписано 07 липня 2026 року.

Суддя Р.М. Лучко