Решение № 137409903, 15.06.2026, Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська

Справа № 201/15308/25

Провадження № 2/201/1586/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 червня 2026 року місто Дніпро

Соборний районний суд міста Дніпра в складі:

головуючого - судді Куць О.О.,

за участю секретаря судового засідання - Піняєва В.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

АТ «ТАСКОМБАНК» звернулися до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява мотивована тим, що 19.01.2022 року між AT «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву №1098130 про приєднання до публічної пропозиції AT «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank».

ОСОБА_1 з 19.01.2022 року є власником поточного рахунку у гривні НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви №1098130 з номером Кредитного договору №002/13877969-SP.

Відповідно до п. 1 Заяви № 1098130 ОСОБА_1 приєдналася до публічної пропозиції в цілому та визнала, що при здійсненні між нею та банком подальшої електронної взаємодії через мобільний додаток всі інші правочини можуть вчинятися банком з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку, а також нею з використанням удосконаленого електронного підпису, що створюється відповідно умов договору.

Позичальнику було надано послугу Кредитування рахунку та встановлено Ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 100 000 гривень), а саме надані кредитні кошти в сумі 40000 грн. Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом 0,01%. Строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією місяців з автоматичною пролонгацією. Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби. Кінцева дата погашення 19.01.2025 року.

Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою, отже кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.

Умови вищезазначеного кредитного договору відповідачем не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на дату подачі позову залишається не погашеною.

Отже, станом на 01.09.2025 року заборгованість за заявою договором №002/13877696-SP від 20.01.2022 року становить: 94441 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 39712,96 грн.; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) 54728,04 грн., яку банк просив стягнути з відповідача на свою користь та судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.

Ухвалою судді від 09.12.2025 року відкрито провадження у даній цивільній справі та призначено її до судового розгляду (а.с. 72).

Відповідач надала суду додаткові пояснення, в яких вказувала, що у розрахунку заборгованості застосовуються конкретні процентні ставки: 0,16% та 0,22% на день. Однак жоден документ, доданий до матеріалів справи, не містить правової підстави для застосування саме цих ставок. Ані Заява-анкета № 1098130 від 19.01.2022 року, ані Публічна пропозиція АТ «ТАСКОМБАНК» не закріплюють конкретного числового значення процентної ставки. Відповідно до п. 8.10 Публічної пропозиції розмір ставки визначається Тарифами Банку. Однак самі Тарифи до матеріалів справи не надані. Отже, розрахунок заборгованості в частині процентів у розмірі 54 728,04 грн. є недоведеним та юридично необґрунтованим і не може бути покладений в основу судового рішення. Крім того, у позовній заяві міститься суттєве протиріччя: в описовій частині зазначено номер договору № 002/13877969-SP, тоді як у прохальній частині та в розрахунку заборгованості вказано інший номер № 002/13877696-SP. Також, у зв`язку із форс-мажорними обставинами, зокрема війною, відповідач має право на звільнення від сплати штрафних санкцій та пені. Позивач заявляє суму заборгованості станом на 01.09.2025 р. Однак наданий розрахунок охоплює період лише до 01.04.2024 р. Нарахування за період з 01.04.2024 р. по 01.09.2025 р. (понад 17 місяців) жодним документом не підтверджені. Відповідно до ст. 81 ЦПК України заявлена сума в частині нарахувань за вказаний період є недоведеною. Також, відповідно до виписки по рахунку, 10.04.2024 р. АТ «ТАСКОМБАНК» здійснив списання заборгованості на позабалансові рахунки резервів на підставі протокольного рішення № 13-7 від 26.03.2024 р. Факт списання свідчить про визнання Банком істотного кредитного ризику та ставить під сумнів правомірність подальшого нарахування процентів після 10.04.2024 р. Вказані вище обставини свідчать про те, що позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» є недоведеними, а розрахунок заборгованості неперевірюваним і юридично необґрунтованим у частині нарахування процентів. Враховуючи вказані вище обставини, відповідач просила відмовити в задоволенні позовних вимог АТ «ТАСКОМБАНК» у повному обсязі; не брати до уваги розрахунок заборгованості в частині нарахування процентів у розмірі 54 728,04 грн., як такий, що не підтверджений належними та допустимими доказами; в порядку альтернативи просила зменшити розмір позовних вимог шляхом виключення суми процентів як недоведеної (54 728,04 грн.) та виключити нарахування за період з 01.04.2024 р. по 01.09.2025 р., як непідтверджені; врахувати, що позивач не надав до матеріалів справи документів, які підтверджують правову підставу застосування процентних ставок 0,16% та 0,22% на день при нарахуванні процентів за договором № 002/13877696-SP від 20.01.2022 р.; врахувати наявність протиріч у реквізитах договору при оцінці доказів позивача.

Представник позивача АТ «ТАСКОМБАНК» у позовній заяві просив провести розгляд справи без його участі (а.с.6).

Відповідач у судовому засіданні просила відмовити у задоволенні позовних вимог Банку.

Суд, дослідивши письмові докази у справі, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 19.01.2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви-анкети №1098130 щодо приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» (а.с.11-14).

Відповідно до заяви-анкети № 1098130 про приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» ОСОБА_1 підтвердила, що перед підписанням цієї заяви-анкети ознайомилася з публічною пропозицією разом з додатками, в т.ч але не виключно, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту на сайті банку https://tascombank.ua/ та https://sportbank.com.ua посилання на примірники якої, разом з додатками відповідач отримала в мобільному додатку «Sportbank», і з якою вона ознайомлена, повністю згодна, зміст розуміє, положень якої зобов`язувалася неухильно дотримуватися.

Згідно з п. 1.2.2 Заяви-анкети №1098130 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» відповідач просила надати банківські та фінансові послуги , зокрема, відкрити поточний рахунок у національній валюті: № НОМЕР_1 . Позичальнику було надано послугу кредитування рахунку та встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 100 000 гривень), а саме надані кредитні кошти в сумі 40 000 грн. Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом 0,01 %. Строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби. Кінцева дата погашення - 19.01.2025 р.

Відповідно до п. 8.1. Порядку Кредитування Рахунку, надання Банком Кредиту, виникнення та погашення заборгованості (далі за текстом Порядок кредитування), клієнт підписанням Заяви-анкети або Заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції приймає в повному обсязі умови Публічної пропозиції (разом з усіма додатками), в тому числі умови щодо Кредитування рахунку та приймає (підписує) Паспорт споживчого кредиту. При цьому, сторони погоджуються, що умови Договору в частині Кредитування рахунку, які приймає Клієнт містять всі істотні умови договору про надання споживчого кредиту, обов`язковість яких визначена законодавством України, в тому числі Загальний ліміт кредитування Рахунку, в межах якого відповідно до умов Договору Банком для Клієнта встановлюється Ліміт кредитування Рахунку. (а.с.29)

Відповідно до п. 8.5. Порядку Кредитування підтвердженням погодження Клієнтом встановленого Ліміту Кредитування Рахунку/зміни Ліміту кредитування є здійснені Клієнтом операції з розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів та/або здійснення безготівкового переказу після встановлення або зміни Ліміту Кредитування рахунку. (а.с.30)

Відповідно до п. 8.6. Порядку Кредитування Клієнт може відмовитись від одержання Кредиту шляхом не допущення здійснення операцій за Рахунком за рахунок Кредиту та/або ініціювати скасування Ліміту Кредитування рахунку шляхом направлення відповідного повідомлення Узгодженими каналами зв`язку. Клієнт може також ініціювати зменшення/встановлення нульового Ліміту Кредитування рахунку шляхом ініціювання таких змін в Мобільному додатку «Sportbank». Зміна Ліміту Кредитування рахунку здійснюються Банком протягом 48 годин шляхом відображення Банком в Мобільному додатку «Sportbank» нового розміру Ліміту Кредитування рахунку. (а.с.30)

Відповідно до п. 8.10. Порядку Кредитування за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти. Тип процентної ставки фіксована. Розмір процентної ставки, вказується в Тарифах та залежить від виду операцій, які здійснює Клієнт за рахунок Кредиту та терміну фактичного користування Кредитом. Розмір процентної ставки, що вказаний в Тарифах, може бути змінений шляхом внесення змін до даної Публічної пропозиції в порядку, передбаченому розділом 11 Публічної пропозиції. Такі зміни застосовуються виключно до кредитної заборгованості, що виникає в межах Ліміту Кредитування рахунку, після внесення таких змін. До заборгованості, що виникла в межах Ліміту Кредитування рахунку, до моменту внесення змін в розмір процентної ставки, застосовується процентна ставка визначена Тарифами, які діяли на момент виникнення кредитної заборгованості. (а.с.31)

У п.8.12. Порядку Кредитування вказано, що розмір процентної ставки (в т.ч. пільгової) визначається в Тарифах, що є додатком до Публічної пропозиції та залежать від виду операцій, які здійснює Клієнт за рахунок Кредиту та терміну фактичного користування Кредитом (періоду наявності заборгованості за кредитом). (а.с.31)

Відповідно до п.8.13 Порядку Кредитування, проценти за Кредитом обчислюються, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році (метод нарахування факт/факт) - коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. Нарахування процентів здійснюється з дня видачі до дня, що передує дню його повернення. Проценти за процентною ставкою нараховуються щоденно на суму несплаченого залишку Кредиту та можуть бути донараховані у кінці місяця, якщо Клієнт не виконує умови Пільгового періоду та/або обов`язки передбачені Договором. (а.с.31)

У п.8.14. Порядку Кредитування вказано, що Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти не пізніше останнього робочого дня кожного календарного місяця за попередній місяць існування заборгованості за Кредитом, а при повернені заборгованості за Кредитом - не пізніше дня такого повернення. При цьому днем сплати вважається день зарахування коштів на Рахунок Клієнта. (а.с.31)

Згідно п.7.1.3.1 Тарифів та умов обслуговування, розмір процентів за користування кредитом, нараховуються щоденно на фактичну суму заборгованості: 0,00001% річних-пільгова процентна ставка при виконанні умов Пільгового періоду; 0,22% в день при невиконанні умов пільгового періоду та після нього для Договорів, що укладені починаючи з 14.07.2022 р. (включно); 0,16% в день при невиконанні умов Пільгового періоду та після нього для Договорів укладених до 14.07.2022 р. (не включно); 0,26% в день підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості. (а.с.47)

Відповідно до довідки, ОСОБА_1 з 19.01.2022 року є власником поточного рахунку у валюті гривня № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-Анкети № 1098130 з номером Кредитного договору № 002/13877969-SP від 20.01.2022 року, № картки НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК». (а.с.26)

Кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в договорі, що підтверджується відповідною випискою (а.с.18-25). Отже, позивач, свої обов`язки за кредитним договором виконав у повному обсязі. Однак, відповідачем умови кредитного договору не виконані, кредитні кошти у встановлені договорами строки не повернуті.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №002/1387796-SP від 20.01.2022 року розмір заборгованості за період з 26 січня 2022 року по 30 квітня 2024 року становить 94441 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 39712,96 грн.; заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) 54728,04 грн. (а.с.35-38).

Відповідач користувалася кредитними коштами, що нею не заперечувалось у судовому засіданні.

Відповідно до ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Так, згідно із ч. 3 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Таким чином, суд дійшов до висновку, що відповідач ОСОБА_1 була обізнана та погодилася із умовами надання банківських послуг, зокрема, це підтверджується тим, що боржник користувався наданими банком коштами, та тим, що у додаткових поясненнях та судовому засіданні не заперечувала проти укладання кредитного договору, та проти стягнення коштів за тілом кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 648 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Встановлено, що відповідач зобов`язання щодо повернення суми кредиту не виконала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за період з 26 січня 2022 року по 30 квітн8я 2024 року у сумі 94441 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 39712,96 грн.; заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) 54728,04 грн. (а.с.35-38).

Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а обов`язком позичальника за кредитним договором є зокрема повернення кредиту та сплата процентів за користування ним.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання.

У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 16 ЦК України одною з форм судового захисту цивільних прав та інтересів є примусове виконання обов`язку в натурі.

Як встановлено судом, у публічній пропозиції (оферті) АТ «ТАСКОМБАНК», зокрема у п.8.12 розділу 8 вказано, що розмір процентної ставки визначається в тарифах, що є додатком до публічної пропозиції. У розділі 7 Тарифів та умов обслуговування, зазначені відповідні процентні ставки за користування кредитними коштами (а.с.47). Вказане спростовує твердження відповідачки щодо відсутності правових підстав для нарахування відсотків у відповідному розмірі, оскільки таке нарахування передбачене умовами кредитного договору.

Також безпідставними є посилання відповідачки щодо відсутності вказаних вище Тарифів у матеріалах справи. Вказаний документ долучений позивачем до позову (а.с.39-61).

Крім того, суд не приймає доводів ОСОБА_1 щодо необґрунтованості розрахунку заборгованості, оскільки у випадку незгоди з таким розрахунком Банку відповідачка мала можливість надати свій контррозрахунок. Між тим, останнього матеріали справи не містять.

Враховуючи вищевикладене, та те, що ОСОБА_1 не спростовано наявності заборгованості перед Банком, суд дійшов висновку ро стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №002/13877969-SP від 20.01.2022 року у загальній сумі 94441 грн.

Згідно п.1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Відповідно до платіжної інструкції №1408 від 26.11.2025 року позивачем сплачено судовий збір за подання позовної заяви у сумі 2 422,40 грн., які, з урахуванням задоволення позову, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» (а.с.69).

На підставі викладеного, керуючись ст. 202, 207, 525, 625, 1046, 1047, 1049, 1054 ЦК України, ст. 13, 76-78, 141, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором №002/13877969-SP від 20.01.2022 року за період з 26 січня 2022 року по 30 квітня 2024 року у сумі 94441 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 39712,96 грн.; заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) 54728,04 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» у рахунок повернення судових витрат судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів до Дніпровського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Відомості про учасників справи згідно п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України:

Позивач: акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», код ЄДРПОУ 09806443, місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.О.Куць