Решение № 136226547, 01.05.2026, Полтавський районний суд Полтавської області

Справа № 554/12014/25

Провадження № 2/545/499/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"01" травня 2026 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді: Цибізової С.А.,

за участю секретаря: Делії Д.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Полтава у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №42794/02/2024 від 25.02.2024, за яким надав позичальнику кредит. Відповідно до договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до останнього перейшло право грошової вимоги за кредитним договором №42794/02/2024 від 25.02.2024 в сумі 23 157,50 грн, з яких: 5900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 257,50 грн сума заборгованості за відсотками. Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №44286-02/2024 від 26.02.2024, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит. Згідно з договором факторингу №20062024 від 20.06.2024, укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та позивачем до останнього перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №44286-02/2024 від 26.02.2024 в сумі 9750,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7250,00 сума заборгованості за відсотками. Також, між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики №2778977 від 31.01.2024 за умовами якого відповідач отримав кредит. Відповідно до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до останнього перейшло право грошової вимоги за договором позики №2778977 від 31.01.2024 в сумі 9937,50 грн, з яких: 2650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7287,50 грн сума заборгованості за відсотками. Проте відповідач належним чином не виконував зобов`язання за договорами, внаслідок чого виникла заборгованість.

Просив стягнути з відповідача суму заборгованості в загальному розмірі 42 845,00 грн, в т.ч.: за кредитним договором №42794-02/2024 у розмірі 23 157,50 грн, з яких: 5900,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 257,50 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №44286-02/2024 у розмірі 9750,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7250,00 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики №2778977 у розмірі 9937,50 грн, з яких: 2650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7287,50 грн сума заборгованості за відсотками; та понесені судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з`явився, попередньо надавши клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити.

Відповідач у судове засідання не з`явився, відзив на позов не надав, про причини неявки не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності не надав. Згідно з п. 2 ч.7, ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається таким, що повідомлений належним чином.

За змістом ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

За таких обставин, проводиться заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Предметом спору у даній справі є повернення позичальником грошових коштів та сплата відсотків.

Предметом позову є стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 42 845,00 грн.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №42794-02/2024 від 25.02.2024, суд дійшов наступного.

Встановлено, що 25.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту (а.с.9-12).

Договір про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 підписаний ОСОБА_1 в електронному вигляді електронним підписом W7005, містить його податковий номер, адресу та номер його телефону (а.с.9-12).

Отже, вищезазначений договір про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Таким чином, факт укладення договору про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 між сторонами є доведеним.

Окрім того, договір про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 підписаний сторонами в електронному вигляді, тобто сторони погодились із умовами договору. Кредитний договір або окремі його положення у судовому порядку не визнано недійсними, а тому договір є правомірним та його умови підлягають застосуванню для вирішення даного спору.

Відповідно до п.1.1, 1.2 договору про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 900,00 грн на умовах строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 25.02.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 23.06.2024.

Згідно з п.1.4 договору про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору.

Відповідно до п.1.6 договору про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (а.с.9-12).

ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредиту у розмірі 5 900,00 грн, що підтверджується повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250708112139 від 08.07.2025 (а.с.15).

З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» за договором про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 за відповідачем рахується заборгованість в загальному розмірі в сумі 23 157,50 грн, з яких: 5900,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 257,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.16).

Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) 20.06.2024 укладений договір факторингу №20062024 у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення право грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.27-29).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №20062024 від 20.06.2024, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 6549, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №20062024 від 20.06.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.30).

Згідно з реєстром боржників до договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 за кредитним договором №42794-02/2024 заборгованість становить 23 157,50 грн, з яких: 5 900,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 257,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.32).

Таким чином, у позивача виникло право вимоги до відповідача за кредитним договором.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 17 257,50 грн, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до п.1.2 договору про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту 25.02.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 23.06.2024.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28.03.2018 по справі №444/9519/12 дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Отже, кредитодавець мав право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.

З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що відсотки за користування кредитом банк має право нараховувати лише впродовж строку дії кредитного договору, тобто до 23.06.2024.

Згідно з розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором в сумі 17 257,50 грн нараховані в період з 25.02.2024 по 20.06.2024 включно, тобто в межах строку кредитування (а.с.16).

Відповідно до п.1.4 договору про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 денна процентна ставка становить 2,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору.

Разом із тим, суд вважає, що наведений розрахунок відсотків не відповідає вимогам закону.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Згідно зі ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом №3498-ІХ від 22.11.2023.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023.

Відповідно до ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділ І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Разом із тим, дана норма не передбачає, що дія пункту 5 розділу І цього Закону не поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після набрання чинності цим Законом.

Тому, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість нарахованих позивачем відсотків в сумі 17 257,50 грн.

Після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (24.12.2023-22.04.2024) - 2,5 %, протягом наступних 120 днів (23.04.2024 -20.08.2024) - 1,5 %.

Згідно з розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024 вбачається, що розмір відсотків, який нарахований у період з 25.02.2024 по 22.04.2024 включно складає 8 555,00 грн.

Таким чином, у період з 23.04.2024 по 20.06.2024 включно з урахуванням вимог ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1,5%, а тому розмір процентів за вказаний вище період становить 5 221,50 грн (1,5%х5900,00 грн х 59 днів).

Отже, загальна сума процентів за договором про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2025 на умовах визначених договором та відповідно до вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» станом на 20.06.2024 становить 13 776,50 грн (8 555,00+5 221,50).

Враховуючи викладене, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості в сумі 19 676,50 грн, з яких: 5900,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 776,50 грн сума заборгованості за відсотками є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.

Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №44286-02/2024 від 26.02.2024, суд дійшов наступного.

Встановлено, що 26.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту (а.с.18-21).

Договір про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 підписаний ОСОБА_1 в електронному вигляді електронним підписом W1539, містить його податковий номер, адресу та номер його телефону (а.с.18-21).

Отже, вищезазначений договір про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Таким чином, факт укладення договору про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 між сторонами є доведеним.

Договір про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 підписаний сторонами в електронному вигляді, тобто сторони погодились із умовами договору. Кредитний договір або окремі його положення у судовому порядку не визнано недійсними, а тому договір є правомірним та його умови підлягають застосуванню для вирішення даного спору.

Відповідно до п.1.1, 1.2 договору про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2500,00 грн на умовах строковості, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 26.02.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 24.06.2024.

Згідно з п.1.4 договору про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору.

Відповідно до п.1.6 договору про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (а.с.18-21).

ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредиту у розмірі 2500,00 грн, що підтверджується повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250708112140 від 08.07.2025 (а.с.24).

З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» за договором про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 за відповідачем рахується заборгованість в загальному розмірі в сумі 9750,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7250,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.25).

Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) 20.06.2024 укладений договір факторингу №20062024 у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення право грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.27-29).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №20062024 від 20.06.2024, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 6549, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №20062024 від 20.06.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.30).

Згідно з реєстром боржників до договору факторингу №20062024 від 20.06.2024 за кредитним договором №44286-02/2024 заборгованість становить 9 750,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7250,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.33).

Таким чином, у позивача виникло право вимоги до відповідача за кредитним договором.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 7250,00 грн, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до п.1.2 договору про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 кредит надається строком на 120 днів, дата надання кредиту 26.02.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 24.06.2024.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28.03.2018 по справі №444/9519/12 дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Отже, кредитодавець мав право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.

З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що відсотки за користування кредитом банк має право нараховувати лише впродовж строку дії кредитного договору, тобто до 24.06.2024.

Згідно з розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором в сумі 17 257,50 грн нараховані в період з 26.02.2024 по 20.06.2024 включно, тобто в межах строку кредитування (а.с.25).

Відповідно до п.1.4 договору про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 денна процентна ставка становить 2,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору.

Разом із тим, суд вважає, що наведений розрахунок відсотків не відповідає вимогам закону.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Згідно зі ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом №3498-ІХ від 22.11.2023.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023.

Відповідно до ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділ І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Разом із тим, дана норма не передбачає, що дія пункту 5 розділу І цього Закону не поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після набрання чинності цим Законом.

Тому, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість нарахованих позивачем відсотків в сумі 7 250,00 грн.

Після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (24.12.2023-22.04.2024) - 2,5 %, протягом наступних 120 днів (23.04.2024 -20.08.2024) - 1,5 %.

Згідно з розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 вбачається, що розмір відсотків, який нарахований у період з 26.02.2024 по 22.04.2024 включно складає 3 562,50 грн.

Таким чином, у період з 23.04.2024 по 20.06.2024 включно з урахуванням вимог ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1,5%, а тому розмір процентів за вказаний вище період становить 2 212,50 грн (1,5%х2500,00 грн х 59 днів).

Отже, загальна сума процентів за договором про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2025 на умовах визначених договором та відповідно до вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» станом на 20.06.2024 становить 5 775,00 грн (3 562,50+2 212,50).

Враховуючи викладене, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості в сумі 8 275,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 775,00 грн сума заборгованості за відсотками є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.

Щодо стягнення заборгованості за договором позики №2778977 (з фіксованою процентною ставкою) від 31.01.2024, суд дійшов наступного.

Встановлено, що 31.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики №2778977 (з фіксованою процентною ставкою) (а.с.36-39).

Договір позики №2778977 (з фіксованою процентною ставкою) від 31.01.2024 підписаний ОСОБА_1 в електронному вигляді електронним підписом одноразовим ідентифікатором vFqBzO4iqx, містить його податковий номер, адресу та номер його телефону (а.с.36-39).

Отже, вищезазначений договір позики №2778977 від 31.01.2024 укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Таким чином, факт укладення договору позики №2778977 від 31.01.2024 між сторонами є доведеним.

Договір позики №2778977 від 31.01.2024 підписаний сторонами в електронному вигляді, тобто сторони погодились із умовами договору. Кредитний договір або окремі його положення у судовому порядку не визнано недійсними, а тому договір є правомірним та його умови підлягають застосуванню для вирішення даного спору.

Згідно з п.1 договору позики №2778977 від 31.01.2024 позичальник зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківських рахунок позичальникові із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до п.2.1-2.3. договору позики №2778977 від 31.01.2024 сума позики складає 2650,00 грн, строк позики/строк договору 20 днів, базова відсоткова ставка 2,50% та процентною ставкою за понадстрокове користування кредитом 2,70%.

Згідно п. 5.3 договору позики №2778977 від 31.01.2024 позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі (а.с.36-39).

ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свої зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі 2650,00 грн, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк» за договором №б/н за період 31.01.2024-03.02.2024.

З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови договору позики належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики №2778977 від 31.01.2024 за відповідачем рахується заборгованість станом на 24.06.2024 у загальному розмірі 9 937,50 грн, з яких: 2650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 7287,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.96-97).

Між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 14.06.2021 укладений договір факторингу №14/06/21 у відповідності до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік боржників, підстави виникнення права грошових вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.40-42).

Згідно з п.9.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14.06.2022, а в частині виконання зобов`язань, до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.

Додатковою угодою №7 від 13.06.2022 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 п.9.1 договору викладено в новій редакції, відповідно до якої договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік (а.с. 44).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №26 від 24.06.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №26 від 24.06.2024, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.46).

Згідно з витягом з реєстру боржників №26 від 24.06.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 за договором позики №2778977 від 31.01.2024 заборгованість становить 9 937,50 грн, з яких: 2 650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 287,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.48).

Отже, у позивача виникло право вимоги до відповідача за договором позики.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 7 287,50 грн, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до п.2.2, 2.3 договору позики №2778977 від 31.01.2024 вбачається, що строк позики/строк договору 20 днів. Дата повернення позики (останній день) 20.02.2024 (а.с.36-39).

Згідно з п.4 договору позики №2778977 від 31.01.2024 сторони відповідно до ст.1048 Цивільного кодексу України домовились про те, що у випадку невиконання позичальником свого обов`язку із повернення позики у в останній день строку користування позикою, позичальник отримує право користування кредитом без застосування по відношенню до позичальника штрафних санкцій (у тому числі процентної ставки за понадстрокове користування позикою) протягом 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами, за які нараховується проценти з базовою процентною ставкою, що визначена п.п.2.3 п.2 договору. Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного року користування позикою, визначеного п.2.3 п.2 договору. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до сплаву строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Тобто, сторони в договорі визначили, що відсотки за користування кредитом нараховуються спочатку протягом 20 днів, тобто до 20.02.2024 та, у разі неповернення позики в цей строк, продовжують нараховуватись не довше 90 календарних днів, тобто по 20.05.2024 включно.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28.03.2018 по справі №444/9519/12 дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Таким чином, кредитодавець має право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.

З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що проценти за користування кредитом, позикодавець має право нараховувати лише впродовж строку кредитування, тобто до 20.05.2024.

Разом із тим, суд вважає, що наведений розрахунок відсотків не відповідає вимогам закону.

Договором позики №2778977 від 31.01.2024 визначена базова відсоткова ставка 2,50% (а.с.36-39).

При цьому. відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Так, згідно зі ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом №3498-ІХ від 22.11.2023.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023.

Відповідно до ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділ І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Разом із тим, дана норма не передбачає, що дія пункту 5 розділу І цього Закону не поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після набрання чинності цим Законом.

Тому, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість нарахованих позивачем відсотків.

Після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (24.12.2023-22.04.2024) - 2,5 %, протягом наступних 120 днів (23.04.2024 -20.08.2024) - 1,5 %.

Згідно з розрахунку заборгованості за договором позики №2778977 від 31.01.2024 вбачається, що розмір відсотків, який нарахований у період з 31.01.2024 по 22.04.2024 включно складає 5 432,50 грн (а.с.96-97).

При цьому, відповідачем сплачено відсотків у сумі 993,75 грн, а саме: 20.02.2024 728,75 грн та 01.03.2024 265,00 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.96-97).

Тому, з урахуванням сплати, розмір відсотків за період з 31.01.2024 по 22.04.2024 становить 4 438,75 грн (5 432,50-993,75).

Таким чином, у період з 23.04.2024 по 20.05.2024 включно з урахуванням вимог ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1,5%, а тому розмір процентів за вказаний вище період становить 1113,00 грн (1,5%х2650,00грн х 28 днів).

Отже, загальна сума процентів за договором позики №2778977 від 31.01.2024 на умовах визначених договором та відповідно до вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» станом на 20.05.2024 становить 5 551,75 грн (4 438,75 + 1113,00).

Враховуючи викладене, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за договором позики №2778977 від 31.01.2024, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості в сумі 8 201,75 грн, з яких: 2650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 551,75 грн сума заборгованості за відсотками є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.

У відповідності до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом - ч.1 ст.527 ЦК України.

Якщо у зобов`язані встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), згідно ч.1 ст.530 ЦК України.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В силу вимог ч.1 ст.610, ч.1 ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки, сплатити неустойку, встановлені договором або законом.

Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та стягненню з відповідача суми заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 36 153,25 грн, в т.ч.: за договором про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024, в сумі 19 676,50 грн, з яких: 5900,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 776,50 грн сума заборгованості за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 в сумі 8 275,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 775,00 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики №2778977 від 31.01.2024 в сумі 8 201,75 грн, з яких: 2650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 551,75 грн сума заборгованості за відсотками.

В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Питання щодо судових витрат суд вирішує відповідно до вимог п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволених вимог.

Судом встановлено, що позивачем при зверненні до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором сплачений судовий збір у розмірі 3 028,00 грн (а.с.1).

Так, позивач звернувся з позовом на загальну суму 42 845,00 грн, позов задоволений на суму 36 153,25 грн, тобто на 84,38%.

Отже, на користь позивача підлягають стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог, в сумі 2 555,03 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 76, 141, 244, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України,

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30) заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 36 153,25 грн, в т.ч.: за договором про надання фінансового кредиту №42794-02/2024 від 25.02.2024, в сумі 19 676,50 грн, з яких: 5900,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 776,50 грн сума заборгованості за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту №44286-02/2024 від 26.02.2024 в сумі 8 275,00 грн, з яких: 2500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 775,00 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики №2778977 від 31.01.2024 в сумі 8201,75 грн, з яких: 2650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 551,75 грн сума заборгованості за відсотками.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30) судовий збір у розмірі 2 555 (дві тисячі п`ятсот п`ятдесят п`ять) грн. 03 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: С. А. Цибізова