Решение № 136129447, 30.04.2026, Красилівський районний суд Хмельницької області

Красилівський районний суд Хмельницької області

Справа № 677/480/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

30.04.2026 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області

в складі головуючого судді Федишина І.В.,

за участю секретаря судового засідання Панасюк Д.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (надалі - ПАТ АБ «Укргазбанк») Галюк В.В. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором 2025/І_С/085-001627 від 24.06.2025 в розмірі 33016,45 грн. та судового збору.

Свої вимоги мотивує тим, що між сторонами укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, який обліковується в банку за № 2025/І_С/085-001627 від 24.06.2025. Перед укладенням договору банк провів належну віддалену ідентифікацію та верифікацію Клієнта за допомогою функції шеринг е-паспорта шляхом інтеграції з порталом «Дія» в АБ «Укргазбанк». ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу № 2620800000006017443.980, IBAN НОМЕР_1 та випущено віртуальну платіжну картку. Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https:www.ukrgasbank.com (далі сайт Банку), тарифи, а також заява-розпорядження клієнта, прийняті банком до виконання на умовах Правил та довідка про відкриття поточного рахунку, разом вважаються договором. Зазначений вище договір овердрафту є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку. За умовами Правил банк має право в разі помилкового зарахування коштів на картковий рахунок/субрахунок/поточний рахунок клієнта, повідомити останнього (в телефоному режимі, або в інший спосіб) про помилковий переказ. Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив ОСОБА_1 картковий поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу, випустив йому віртуальну платіжну картку та здійснював подальше банківське обслуговування рахунків. З свого боку відповідач здійснив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір з використанням кваліфікованого електронного підпису, отримав віртуальну платіжну картку, особисто отримав кредитну платіжну картку, користувався зазначеним рахунком з моменту укладення договору. 21.06.2025 після встановлення на промислове середовище оновленого релізу АБС SCROOGE (версія 4.33) стався технічний збій, у зв`язку з чим у відповідача з`явилася несанкціонована заборгованість. Несанкціонована заборгованість на рахунку відповідача виникла внаслідок можливості отримати кошти понад фактичний залишок коштів, які йому не належать. Відповідач був обізнаний про фактичну суму залишку власних коштів на картковому рахунку станом на 30.06.2025, про факт «технічного» збільшення доступного залишку на його картковому рахунку, що в свою чергу надало йому можливість безпідставно отримати кошти понад фактичний залишок коштів та розпоряджатися ними на власний розсуд. Після синхронізації доступного залишку та опрацювання банком клірингу по видатковим операціям, проведеним 30.06.-01.07.2025 по рахунку № 2620800000006017443.980 сума несанкціонованої заборгованості склала 28548,76 грн., загальна сума процентів за несанкціонованою заборгованістю за період з 05.07.2025 по 31.10.2025 склала 4467,69 грн., а всього 33016,45 грн. 30.12.2025 на адресу відповідача було надіслано вимогу про повернення несанкціонованої заборгованості, однак, у встановлений 30-денний термін після отримання ним цієї вимоги сума не була погашена.

У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив розглядати справу в порядку спрощеного провадження. Також не заперечив проти заочного розгляду справи.

Ухвалою суду від 27.03.2026 відкрито провадження в справі, призначено справу до розгляду в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Також відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву та подання клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Відповідно до ст. 274 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи, справи, що виникають з трудових відносин, а також може бути розглянута будь-яка інша справа, віднесена до юрисдикції суду, за винятком справ, зазначених у ч. 4 цієї статті.

За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи в порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені в заявах по суті справи.

Судом вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження та забезпечення його процесуальних прав, однак, відповідач не скористався процесуальним правом подання відзиву на позовну заяву, а також заперечень щодо розгляду справи за правилами спрощеного провадження, доказів на підтвердження своїх заперечень, та, за відсутності доказів поважності причин неподання відповідачем заяв по суті справи, заперечень учасників справи проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

До суду повернулося рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, згідно якого відповідач за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування, що зареєстровані у встановленому законом порядку, відсутній, що, згідно п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК вважається належним врученням поштового відправлення, а саме ухвали про відкриття провадження в справі, позовної заяви з додатками та повідомлення про день, місце та час судового засідання з розгляду даної справи.

Відповідач, належно повідомлений про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності чи про відкладення розгляду справи не подав, що суд розцінює як неявку до суду без поважних причин, нехтування своїм процесуальним правом та байдужість до результатів судового розгляду справи.

Так, відповідно до ч. 5 ст. 128 ЦПК судова повістка про виклик повинна бути вручена з таким розрахунком, щоб особи, які викликаються, мали достатньо часу для явки в суд і підготовки до участі в судовому розгляді справи, але не пізніше, ніж за п`ять днів до судового засідання, а судова повістка-повідомлення - завчасно.

Згідно ч. 8 ст. 128 ЦПК днем вручення судової повістки є:

1) день вручення судової повістки під розписку;

2) день отримання судом повідомлення про доставлення судової повістки до електронного кабінету особи;

3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду;

4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Частиною 3 статті 131 ЦПК передбачено, що учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки в судове засідання. В разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Частинами 1, 3 статті 223 ЦПК визначено, що неявка в судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті; якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи в разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких обставин, приймаючи до уваги те, що відповідач, належно повідомлений про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з`явився без повідомлення причин, відзиву не подав та те, що позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі тих доказів, які є в матеріалах справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши надані докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.

24.06.2025 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, який обліковується в банку за № 2025/І_С/085-001627 від 24.06.2025.

Зазначений вище договір є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України.

Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-Договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі Правила), усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https:www.ukrgasbank.com (далі сайт Банку), Тарифи а також заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання на умовах Правил та довідка про відкриття поточного рахунку, разом вважаються договором банківського карткового рахунку (далі Договір), укладеним між АБ «Укргазбанк» та Клієнтом (далі разом Сторони Договору).

Відповідно до пункту 2.3. розділу 2 «Загальні положення» клієнт в рамках Договору може здійснювати платіжні операції з внесення коштів на Рахунок (безготівковим шляхом або готівкою), отримання готівкових коштів з Рахунку, перерахування коштів з Рахунку на інші рахунки Клієнта та інших осіб, проведення безготівкових розрахунків в торгівельно-сервісній мережі/мережі інтернет та інші платіжні операції, передбачені Договором та відповідно до режиму/призначення Рахунку. Комісія за здійснення платіжних операцій (далі - Комісія) сплачується готівкою шляхом внесення суми Комісії через касу Банку або списується Банком з Рахунку шляхом виконання дебетового переказу в порядку, викладеному в розділі 3 Правил. Повний перелік платіжних операцій, доступних в рамках Договору та розмір комісії за здійснення платіжних операцій наведено в Тарифах, розміщених на офіційному сайті Банку у розділі Приватним клієнтам/Карткові та поточні рахунки/Платіжні картки/Тарифи по обслуговуванню платіжних карток та ліміти, за посиланням https://www.ukrgasbank.com/private/card_and_current_accounts/cards/tariffs/.

Відповідно до пункту 3.1. розділу 3 «Заяви і підтвердження» Підписанням цієї Заяви-договору Клієнт підтверджує та погоджується з наступним: (а) Сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені законодавством для договорів про надання платіжних послуг та кредитних договорів; (б) довідка про відкриття поточного рахунку направляється Банком у спосіб, визначений у п. 1.12 Правил після перевірки документів Клієнта, необхідних для відкриття Рахунку; (в) Клієнт ознайомлений з умовами Регламенту КНЕДП та іншими нормативними актами в сфері електронних довірчих послуг, а також зобов`язується своєчасно надавати КНЕДП інформацію про зміну його ідентифікаційних даних; (г) до підписання цієї Заяви-договору Клієнтом отримана інформація, зазначена в ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та ст. 30 Закону України «Про платіжні послуги»; (ґ) примірник Заяви-договору отримано Клієнтом до початку надання Банком послуг; (д) Клієнт ознайомлений та згоден зі змістом Правил та Тарифів, які є чинними та діють на дату укладення Договору і підтверджує, що їх умови Клієнту зрозумілі, примірник Заяви-договору, Правила, та Тарифи, чинні на дату підписання Договору, Клієнтом отримано; (е) в момент збору Банком персональних даних Клієнту роз`яснено його права та надано вичерпну інформацію, що підлягає повідомленню відповідно до статей 8 та 12 Закону України «Про захист персональних даних».

Відповідно до пункту 4.1. розділу 4 «Інші важливі правові аспекти» банк надсилає інформацію про здійснені платіжні операції за Рахунком, іншу інформацію та повідомлення, пов`язані/передбачені Договором, у вигляді push-повідомлень в установлений на мобільному пристрої Клієнта Мобільний додаток Банку, або sms- повідомлень на номер мобільного телефону, або відправлень поштою, електронною поштою, або іншим каналом комунікації у спосіб визначений п. 1.12. Правил.

Відповідно до пункту 4.8. розділу 4 «Інші важливі правові аспекти» договір діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за ним. Договір може бути в будь-який час розірвано шляхом подання Клієнтом до відділення Банку заяви за встановленою Банком формою щодо закриття Рахунку/Пакету, за умови належного виконання Клієнтом всіх своїх зобов`язань передбачених цим Договором, за виключенням випадків, коли грошові кошти, що розміщені на відповідному Рахунку, заморожені або фінансові операції за відповідним Рахунком зупинені відповідно до законодавства з питань фінансового моніторингу. Рахунок закривається через 30 операційних днів з моменту отримання від Клієнта заяви про закриття Рахунку/Пакету.

Відповідно до пункту 4.15. розділу 4 «Інші важливі правові аспекти» Договір укладено в письмовій формі шляхом підписання Заяви-договору у вигляді Електронного документа, який створено та підписано в інформаційно-комунікаційній системі, що використовується Сторонами, шляхом накладання Клієнтом Кваліфікованого електронного підпису (далі КЕП) у форматі, який відображається на екранах різних технічних засобів електронних комунікацій зі збереженням цілісності (зміст тексту договору не втрачено і не змінено з моменту його укладення) та читабельності. Підписанням Електронного документу Клієнт приєднався до Публічної частини Договору, умови якої розміщені Банком на Сайті Банку та підписані КЕП Уповноваженої особи Банку.

З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію 16.04.2025 на підставі протоколу № 190820/4 спільного засідання Комітету з управління активами та пасивами і Тарифного комітету АБ «Укргазбанк» від 19.08.2020 з внесеними до них змінами станом на 13.03.2025, вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб.

Ці Правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка, договору про надання електронних довірчих послуг.

Приєднання до цих Правил здійснюється шляхом подання Заяви-Договору, форма якої розміщена на сайті Банку. Підписанням Заяви-Договору Клієнт акцептує ці Правила.

Договір є договором приєднання у розумінні статті 634 Цивільного кодексу України, тобто його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах), і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого договору в цілому. Друга Сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 1.2.5. Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок.

Згідно п. 1.2.6. правил датою укладення договору відповідно до цих Правил є дата відкриття рахунку.

Відповідно до довідок про відкриття поточного рахунку 24.06.2025 та 02.07.2025 ОСОБА_1 відкрито поточні рахунки з використанням електронного платіжного засобу № 2620800000006017443.980, IBAN НОМЕР_1 та випущено віртуальні платіжні картки в АБ «Укргазбанк».

Згідно п. 1.10.1 розділу 1.10. «Строк дії договору» цих Правил датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, що зазначається у Заяві-Договорі. Укладений з Клієнтом Договір діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за ним.

Відповідно до п. 1.10.3. цього ж розділу 1.10 «Строк дії договору» Правил Договір може бути розірвано за заявою Клієнта, якщо це передбачено умовами Договору, в будь-який час за умови погашення Клієнтом всієї заборгованості, яка виникла на підставі Договору, та за умови відсутності блокувань за проведеними Авторизаціями по Картках Клієнта.

Згідно п. 1.12.3. розділу 1.12 «Повідомлення сторін» Правил звернення, що направляється Клієнту Банком, вважається належним чином направленим, якщо таке звернення направлено у будь-який з перелічених способів, зокрема:

- засобами Системи ДБО Клієнта, які використовуються Банком (в тому числі, але не виключно, в електронних засобах зв`язку автоматичного повідомлення (вихідний IVR), push-повідомлень від Банку на мобільний пристрій Клієнта, на якому встановлено Мобільний банкінг);

- засобами комунікаційного зв`язку шляхом направлення SMS-повідомлення, повідомлення в Viber (Вайбер), тощо, за номером телефону Клієнта, що зазначений у Договорі або в Заяві-договорі, або в іншому документі/заяві, що наданий(а) Банку Клієнтом;

- шляхом розміщення інформації на офіційному сайті Банку https://www.ukrgasbank.com/.

Звернення, що направляється Клієнту Банком, вважається належним чином отриманим Клієнтом/пред`явленим Банком в день відправлення Банком такого Звернення у спосіб, каналами/засобами зв`язку, передбаченими цим Договором.

Згідно п. 3.1.2.2. розділу 3.1 «Обслуговування карткових рахунків. Права та обов`язки сторін» Правил Клієнт зобов`язаний у разі виникнення Несанкціонованої заборгованості погасити таку заборгованість в день її виникнення шляхом поповнення відповідного Карткового рахунку/Субрахунку. Банк інформує Клієнта про факт виникнення Несанкціонованої заборгованості за Субрахунком Клієнта не пізніше наступного Операційного дня від фактичного її виникнення за Субрахунком.

Відповідно до п. 3.1.3.2. розділу 3.1 «Обслуговування карткових рахунків. Права та обов`язки сторін» Правил Банк має право отримувати кошти в погашення Несанкціонованої заборгованості, процентів, нарахованих за користування Несанкціонованою заборгованістю, заборгованості за Лімітом Дозволеного овердрафту, процентами, нарахованими за користування Лімітом Дозволеного овердрафту, щоденними комісіями у строки, визначені цими Правилами.

Згідно п. 3.5.13. розділу 3.5 «Порядок здійснення розрахунків та платежів за картковим рахунком» Правил Погашення Несанкціонованої заборгованості, процентів за користування Несанкціонованою заборгованістю, заборгованості Клієнта за Лімітом Дозволеного овердрафту, процентами за користування Лімітом Дозволеного овердрафту, сумою виставленої до оплати щоденної комісії (якщо така застосовується) відбувається в день надходження будь-яких коштів на відповідний Картковий рахунок/Субрахунок Продукту/Пакету, по якому існує така заборгованість, за рахунок цих надходжень.

Відповідно до п. 1.4.3.27. розділу 1.4 «Загальні права та обов`язки Сторін» Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, в разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, у тому числі сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Згідно п. 1.4.3.28. цього ж розділу 1.4 Правил Банк має право стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта в порядку, встановленому чинним законодавством України.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, відкрив позичальнику ОСОБА_1 поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу, випустив йому віртуальну платіжну картку, та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків.

З свого боку відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір з використанням кваліфікованого електронного підпису, отримав віртуальну платіжну картку, особисто отримав кредитну платіжну картку, користувався зазначеним рахунком з моменту укладення договору.

21.06.2025 після встановлення на промислове середовище оновленого релізу АБС SCROOGE (версія 4.33), яким користується АБ «Укргазбанк», були зафіксовані масові інциденти, пов`язані з неутриманням комісії по операціях з ЕПЗ, емітованих з Банком: видача коштів в АТМ/ POS, внесення коштів через POS, а також здійснення переказів Р2Р. Для вирішення проблеми вендор (Lime Systems) надав нову версію sql-процедури, яка мала відновити функціонал з утримання комісії. Оновлену процедуру було встановлено на промислове середовище 30.06.205 в 22:04. Однак, як з`ясувалося пізніше, ця процедура негативно вплинула на схему автоматичної обробки операцій із зарахування Р2Р переказів на ЕПЗ, емітовані банком: під час опрацювання авторизації P2P Receive (зарахування Р2Р-переказу) в АБС успішно формувалась проводка з зарахування коштів на рахунок, до якого емітовано ЕПЗ отримувача, але не відбувався автоматичний відклик відповідного авторизаційного холда. В результаті на рахунку отримувача сума Р2Р-переказу фактично подвоювалась (доступний залишок помилково двічі враховував суму кожного Р2Р переказу, ініційованого після 22:04 30.06.2025).

Таким чином у відповідача з`явилась несанкціонована заборгованість через велику кількість операцій, що підтверджується випискою по рахунку.

Несанкціонована заборгованість грошова заборгованість Клієнта перед Банком, яка виникає в результаті проведення видаткових операцій за Субрахунком у зв`язку з тим, що сума таких операцій перевищує розмір Витратного балансу за Субрахунком, зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без Авторизації, коли розрахунки за операціями виконуються у валюті, відмінній від валюти Субрахунку, у випадках технологічних збоїв тощо.

Несанкціонована заборгованість на рахунку Відповідача виникла внаслідок можливості отримати кошти понад фактичний залишок коштів, які йому не належали.

Відповідно до п. 1.4.3.29. цього ж розділу 1.4 Правил Банк має право в разі помилкового зарахування коштів на Картковий рахунок/Субрахунок/Поточний рахунок Клієнта повідомити Клієнта (в телефонному режимі, або в інший спосіб) про помилковий переказ.

Після встановлення факту технічного збою в програмному комплексі «Scrooge договірний» та помилкового збільшення граничної суми коштів, що стали доступними відповідачу як Держателю Картки для здійснення операцій з Карткою, Банк відповідно до вимог п. 1.12.3. розділу 1.12 «Повідомлення сторін» Правил шляхом надіслання push-повідомлень від Банку на мобільний пристрій Клієнта, на якому встановлено Мобільний банкінг, та шляхом направлення SMS-повідомлення за номером телефону Клієнта, що зазначений у Договорі інформував відповідача про наявність заборгованості та необхідності її погашення.

Зокрема на рахунок НОМЕР_2 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ), в часовому проміжку з 22:59:13 30.06.2025 по 01:20:09 01.07.2025 надійшло 12 Р2Р переказів на загальну суму 28 550 грн., при цьому доступний залишок помилково збільшився на суму 28550,00 *2 = 57100,00 грн., що дозволило клієнту провести в часовому проміжку з 23:02:35 30.06.2025 по 06:05:31 01.07.2025 двадцять п`ять видаткових операцій на загальну суму (з урахуванням комісії) 56 818,75 грн., з яких за рахунок помилково збільшеного доступного залишку в сумі 28 548,76 грн. (див. Додаток з транзакціями клієнта).

Після синхронізації доступного залишку та опрацювання Банком клірингу по видаткових операціях, проведених 30.06-01.07.2025 по рахунку НОМЕР_2 сума несанкціонованої заборгованості склала 28 548,76 грн.

У відповідності до рішення КУАП 240725/1 від 24.07.2025 по договору 2025/I_C/085-001627 від 24/06/2025 було встановлено процентну ставку на несанкціоновану заборгованість на період з 01.07-04.07.2025 на рівні 0%. Загальна сума нарахованих процентів за несанкціонованою заборгованістю по договору 2025/I_C/085-001627 від 24/06/2025 за період з 05.07.2025 по 31.10.2025 складала 4 467,69 грн.

Відповідач був обізнаний про фактичну суму залишку власних коштів на Картковому рахунку станом на 30.06.2025 та про факт «технічного» збільшення доступного залишку на його картковому рахунку, що в свою чергу надало йому можливість безпідставно отримати кошти понад фактичний залишок коштів та розпорядитися ними на власний розсуд.

30.12.2025 за вих. №132/41598/2025 на адресу Відповідача було надіслано рекомендованим листом вимогу про повернення несанкціонованої заборгованості, однак, у встановлений 30-денний термін після отримання ним цієї вимоги зазначена сума несанкціонованої заборгованості ОСОБА_1 не була погашена банку.

Згідно п. 42 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою НБУ від 04.07.2018 №75, підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

За приписами пп. 3, 6 ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» інформація, що міститься в прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. В разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами.

Пунктом 57 розділу ІV вищезазначеного Положення № 75 визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі Відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Згідно з п. 60 розділу ІV Положення №75, клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

При цьому, п. 62 Положення №75 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписка з особового рахунку клієнта є регістром аналітичного обліку, вміщує записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Аналогічний правовий висновок міститься в постанові Верховного Суду від 16 вересня 2020 року в справі №200/5647/18 (провадження № 61-9618св18). Аналогічна позиція викладена в Постановах Верховного суду від 25.05.2021 № 554/4300/16 та від 17.12.2021 в справі № 278/2177/15.

Всупереч зазначеному вище відповідачем були порушені умови договору щодо погашення несанкціонованої заборгованості, станом на 01.02.2026 за відповідачем обліковується 33016,45 грн. заборгованості.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином Відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно частини другої статті 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В силу статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

В силу ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, в такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Враховуючи, що відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та нарахованих процентів, а надіслана на його адресу вимога про дострокове повернення кредиту у встановлений термін не була виконана, хоча вимога відповідачем була отримана ще 23.01.2026, в позивача виникло законне право на стягнення з ОСОБА_1 несанкціонованої заборгованості в сумі 33016,45 грн.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ АБ «Укргазбанк» не повернуті, відповідачем не спростовано розмір заборгованості, доказів сплати заборгованості суду не надано, а тому суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором 2025/І_С/085-001627 від 24.06.2025 в розмірі 33016,45 грн.

Відповідно до чч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) в разі задоволення позову - на відповідача; 2) в разі відмови в позові - на позивача; 3) в разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати - судовий збір у розмірі 2662,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись стст. 509, 525, 526, 530, 546, 599, 610, 611, 612, 623, 625, 629, 638, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, стст. 2, 3, 12, 13, 23, 76-82, 89, 95, 133, 137, 141, 223, 258, 259, 263-265, 268, 272-282, 284, 289, 352, 354, 355 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 33016 (тридцять три тисячі шістнадцять) гривень 45 копійок заборгованості за договором № 2025/І_С/085-001627 від 24.06.2025.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір у сумі 2662,40 гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Інші учасники справи, а також відповідач у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження: 29000, м. Хмельницький, вул. Проскурівського підпілля, 105; код ЄДРПОУ 23697280.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя І. В. Федишин