Решение № 134965205, 19.03.2026, Долинський районний суд Івано-Франківської області

Справа №: 343/169/26

Провадження №: 2/343/343/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 березня 2026 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

судді - Монташевич С. М.,

з участю: секретаря судового засідання - Шикор Г.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу № 343/169/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позицій сторін:

позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1417-3833 від 04.07.2024 у розмірі 15642,64 грн, з яких: 4365,20 грн - прострочена заборгованість кредитом; 11277,44 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, та судові витрати в розмірі 2662,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 04.07.2024 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1417-3833, який остання підписала за допомогою одноразового ідентифікатора А4113.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 4500,00 гривень, строк кредитування - 365 днів, базовий період - 30 днів, комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту, знижена % ставка - 1,50 % в день, стандартна % ставка: 1,50 % в день за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 1,18 % - за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору на картковий рахунок, вказаний нею в особистому кабінеті, шляхом перерахування коштів на картку.

Натомість відповідачка порушила умови кредитного договору, не повернула кредит та не виконала інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у неї перед кредитодавцем станом на 29.12.2025 виникла заборгованість у розмірі 19722,27 грн, із яких: прострочена заборгованість за кредитом - 4365,20 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 15357,07 грн.

Разом з тим, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальниці Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 4079,63 грн за умови погашення останньою заборгованості за кредитним договором у розмірі 15642,64 грн.

Враховуючи вказане, кредитодавець просить стягнути з відповідачки лише частину заборгованості, яка становить 15642,64 грн, з яких: 4365,20 грн - прострочена заборгованість кредитом; 11277,44 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи без його участі. Не заперечив проти заочного розгляду справи.

Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, причин неявки не повідомила, хоча була повідомлена про дату, час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку шляхом направлення ухвали про відкриття провадження, де визначена дата судового засідання, з копією опису про направлення позовної заяви та повістки про виклик до суду рекомендованими поштовими відправленнями за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 54), одне з яких повернулося з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 57-58), що, відповідно до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України та з огляду позицію Верховного Суду, висловлену у постановах від 21 грудня 2022 року у справі № 757/15603/19 (провадження № 61-7187св22), від 30 листопада 2022 року у справі № 760/25978/13-ц (провадження № 61-6788св22), вважається врученим учаснику справи у день проставлення у поштовому повідомленні такої відмітки, після чого суд опубліковував оголошення про виклик до суду на офіційному сайті Судової влади України (а.с. 61). Також дані РНОКПП відповідачки внесені у статкартку в програмі "Д-3", що забезпечує її можливість отримувати всі процесуальні документи та повістки у застосунку "Дія". Відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань до суду не подавала.

Спір між сторонами не вирішений.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:

згідно із ухвалою від 02 лютого 2026 року, суд відкрив провадження у справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та викликом їх у судове засідання.

Враховуючи, що відповідачка була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, причин неявки не повідомила, відзив на позов не подавала, позивач через свого представника не заперечив проти заочного розгляду справи, суд дійшов висновку про доцільність проведення заочного розгляду справи та про ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів, про що постановив 16.03.2026 відповідну ухвалу.

Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Враховуючи, що завершення розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11.

Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин:

як установив суд із матеріалів справи, відповідачка 04.07.2024 ознайомилася з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які позичальниця підписала одноразовим ідентифікатором А4113 (а.с. 21-28).

Після ознайомлення з основними умовами кредитування, ОСОБА_1 04.07.2024 уклала з ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1417-3833, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальниці кредитну лінію шляхом надання позичальниці кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальниці, а позичальниця зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та інші платежі, передбачені цим договором, у порядку, передбаченому цим договором (п. 2.2). Загальний розмір кредиту становить 4500,00 грн (п. 4.1). Дата надання/видачі кредиту - 04.07.2024 (п. 4.2). Кредит надається позичальниці шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальниці шляхом використання вказаних позичальницею реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7). Базовий період складає 30 календарних днів (п. 4.8). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 4.10). Знижена процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.1). Строк кредитування 365 днів. Дата повернення кредиту 03.07.2025 (п. 4.13). Кредитний договір позичальниця підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 . Також ОСОБА_1 указала свої паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_2 (а.с. 10-20).

Під час укладення кредитного договору ОСОБА_1 ознайомилася із загальною вартістю кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1417-3833, про що свідчать відповідні Графіки платежів за вказаним договором, які вона підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А4113 (а.с. 29).

На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LIQPAY позивач надав квитанцію від АТ "КБ "ПриватБанк" та довідку, в яких вказано, що за допомогою вказаної системи 04.07.2024 ОСОБА_1 на підставі договору № 1417-3833 від 04.07.2024 перераховано 4500,00 грн на картку № НОМЕР_2 (а.с. 30, 31).

Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1417-3833 від 04.07.2024 станом на 29.12.2025, загальна заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором становить 19722,27 грн, із яких основний борг - 4365,20 гривень, залишок відсотків - 15357,07 грн. Із 04.07.2024 до 30.12.2024 процентна ставка складала 1,50 %, із 31.12.2024 до 03.07.2025 - 1,18 %, з 04.07.2025 проценти не нараховувались, тобто проценти нараховувались у межах строку дії договору (до 03.07.2025). Мали місце сплати: 01.08.2024 на суму 2500,00 грн, з яких 675,00 грн - зараховано на сплату комісії, 1957,50 грн (1890,00 грн + 67,50 грн) - на погашення процентів, 67,50 грн - на сплату тіла; 31.08.2024 на суму 2062,00 грн, з яких 1994,70 грн (1928,21 грн + 66,49 грн) зараховано на погашення процентів, 67,30 грн - на сплату тіла, 02.10.2024 на суму 2095,36 грн, яка зарахована на погашення процентів (2029,88 грн + 65,48 грн) (а.с. 32-38).

Як указав у позовній заяві представник позивача, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальниці Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості за процентами в сумі 4079,63 грн за умови погашення останньою заборгованості за кредитним договором у розмірі 15642,640 грн. На підтвердження можливості застосування умов лояльності до позовної заяви долучено Правила акції під умовною назвою "Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості" для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (а.с. 39-41).

Враховуючи зазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальниці загальну суму заборгованості за кредитним договором, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 4365,20 грн, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 11277,44 грн, що разом становить 15642,64 грн.

Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Оцінка суду та норми права, які застосував суд:

вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Під час розгляду справи суд установив, що з дотриманням описаних вище норм ОСОБА_1 та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 04.07.2024 уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1417-3833, який сторони підписали електронним підписом, за умовами якого ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало відповідачці кредит у розмірі 4500,00 грн строком на 365 днів з дня укладення договору (до 03.07.2025) із визначеними розмірами процентних ставок. Доказів протилежного під час розгляду справи не надано.

Факт перерахування 04.07.2024 кредитних коштів на рахунок НОМЕР_2 на суму 4500,00 грн за допомогою системи LIQPAY підтверджений доказами, що описані вище. У свою чергу відповідачка будь-яких доказів на спростування факту укладення кредитного договору, а також отримання коштів за ним чи підтвердження повернення отриманих кредитних коштів не надала, як і не подала доказів на спростування факту належності їй такого рахунка. Тому, з урахуванням внесених сплат на погашення тіла кредиту, позивач підставно заявляє до стягнення 4365,20 грн (4500,00 грн - 67,50 грн - 67,30 грн) заборгованості за кредитом.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Положеннями частин 1 - 3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Як установив суд з розрахунку заборгованості, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" нарахувало проценти позичальниці за користування кредитними коштами на загальну суму 15357,07 грн за період із 04.07.2024 до 03.07.2025 (365 днів), а саме за період із 04.07.2024 до 30.12.2024 (180 днів) - за процентною ставкою 1,50 %, за період із 31.12.2024 до 03.07.2025 (185 днів) - 1,18 %. Однак до стягнення позивач заявив тільки 11277,44 грн заборгованості за нарахованими відсотками, зіславшись на застосування щодо позичальника програми лояльності.

Проте суд звертає увагу на те, що Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року, денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.

Шляхом проведення арифметичних розрахунків та з огляду на вказані вище норми законодавства, суд перевірив нараховану та заявлену до стягнення суму заборгованості за несплаченими процентами та встановив таке.

За період із 04.07.2024 до 20.08.2024 (48 днів) кредитодавець застосував відсоткову ставку в розмірі 1,50 %, що визначено умовам спірного договору та не суперечить Закону України "Про споживче кредитування". Тобто за цей період із урахуванням внесених сплат підставно нараховано 1263,31 грн заборгованості за процентами (4500,00 грн * 1,50 % * 28 днів + 4432,50 грн * 1,50 % * 20 днів - 1957,50 грн).

Позивач і за період із 21.08.2024 до 30.12.2024 (132 дні) продовжував нараховувати відсотки в розмірі 1,50 %, а з 31.12.2024 до 03.07.2025 (185 днів) - в розмірі 1,18 %, проте з 21.08.2024 в силу вимог п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" він мав право застосовувати за такий період відсоткову ставку в розмірі не більше 1 % в день. Тому за вказаний період сума нарахованих відсотків із урахуванням внесених сплат могла складати не більше 13770,70 грн (4365,30 грн (непогашене тіло кредиту) * 1 % * 317 днів - 67,30 грн), а не 15357,07 грн, які нарахував за вказаний період ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС".

З урахуванням вказаного вище загальний розмір заборгованості за несплаченими процентами міг складати не більше 15034,01 грн, з яких: 1263,31 грн, які нараховані станом на 20.08.2024, та 13770,70 грн - за період із 21.08.2024 до 03.07.2025, а не 15357,07 грн, про що вказано у розрахунку позивача.

Водночас до стягнення позивач заявив 11277,44 грн заборгованості за нарахованими процентами, що є його правом, і заявлена до стягнення сума не виходить за гранично допустимий розмір нарахування відсотків за умовами договору та з огляду на чинні законодавчі норми.

Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів відповідачка суду не надала, не долучила до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування користування наданими їй коштами чи розрахунку заборгованості. Факт отримання відповідачкою кредитних коштів мав місце та остання погодилася на сплату відсотків у встановленому розмірі за користування кредитними коштами.

Враховуючи, що відповідачка ОСОБА_1 істотно порушила умови договору про відкриття кредитної лінії № 1417-3833 від 04.07.2024, не погасила заборгованість, проценти не сплатила, хоча на такі погодилася, суд уважає, що з неї на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 15642,64 грн, із яких: 4365,20 грн - прострочена заборгованість кредитом; 11277,44 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, задоволивши позовні вимоги повністю.

Розподіл судових витрат:

питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України.

До судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 9).

Враховуючи, що суд дійшов висновку про задоволення позову, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2662,40 грн сплаченого судового збору.

На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 3, 12 Закону України "Про електронну комерцію", п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", та керуючись ст. 259, 264-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1417-3833 від 04 липня 2024 року в розмірі 15642 (п`ятнадцять тисяч шістсот сорок дві) гривні 64 копійок, із яких: 4365,20 гривень - прострочена заборгованість кредитом; 11277,44 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також сплачений судовий збір у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", що знаходиться за адресою: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя С.М. Монташевич