Индексный категориальный показатель A, B, C или D для ExpressAnalysis вычисляется для каждой компании автоматически на основе алгоритма дерева решений ("decision tree"), что в общем виде показан на рис. 1.
Предложенный алгоритм присвоения категорий индекса ExpressAnalysis основывается на результатах ряда эмпирических исследований по сигнальной способности различных факторов экспресс-анализа YouControl. Последние могут свидетельствовать о наличии проблем компаний в сфере соответствия нормативно-правовым требованиям и/или сохранения репутации, и/или выполнения долговых обязательств перед банками, собственными работниками и другими контрагентами, или, по самому пессимистическому сценарию, возможности потери способности к нормальному функционированию и полноценной деловой активности.
Например, индекс "D" присваивается всем компаниям, в которых сработал хотя бы один из стоп-факторов, до яких віднесено “Відсутність статусу юридичної особи”,“Банкрут”, “В стані припинення”, "Компанія перезареєстрована в Криму", "Компанія під санкціями", "Засновник компанії під санкціями”.
Индекс "А" прежде всего присваивается для компаний в которых выполняется условие идеального состояния: когда количество рассчитанных факторов больше 50% количества всех факторов (то есть в компании мало факторов со значениями "недостаточно данных") и одновременно количество "желтых" и "красных "факторов равна нулю (то есть ни один фактор экспресс-анализа не указал на то, что "требуется особое внимание" или "стоит обратить внимание”).
Для остальных случаев, не подпадающих под вышеописанные сценарии, присваиваются индексные значения от "A" до "D" в зависимости от комбинации таких факторов как:
а) наличие алертов по факторам-сильным предикторам, то есть факторам экспресс-анализа, которые в ходе эмпирических исследований YouControl показали высокую сигнальную способность и были в большей степени характерны для менее благонадежных компаний;
б) "красные" алерты, то есть факторы экспресс-анализа, которые "требуют особого внимания";
в) количество алертов, которые сработали для компании в рамках одного из 4 возможных сценариев. Чем больше среди компонентов экспресс-анализа сработало сильных предикторов и критических факторов, тем ниже индекс ExpressAnalysis.
ExpressAnalysis базируется исключительно на факторах экспресс-анализа контрагента без привлечения финансовых индикаторов, используемых для расчета FinScore или MarketScore. Таким образом, понять сущность компании можно путем сравнения и сопоставления трех независимых скоринговых продуктов:
• ExpressAnalysis (скоринговый индекс факторов экспресс-анализа)
• FinScore (скоринговый индекс финансовой устойчивости компании)
• MarketScore (скоринговый индекс рыночной мощности компании).
Для некоммерческих организаций, в которых отсутствуют общепринятые финансовые показатели, теоретически возможно рассчитать только ExpressAnalysis. Однако индекс ExpressAnalysis не рассчитывается для юридических лиц, в которых количество факторов, по которым невозможно найти данные для расчета алертов, превышает 75% от имеющегося количества факторов.
Отбор факторов для анализа контрагента основывается на накопленном опыте YouControl и лучших практиках комплаенс-оценок, в том числе относительно соответствия компаний требованиям и рекомендациям, которые утверждены в нормативно-правовых актах или упоминаются в письмах Верховной Рады Украины, Национального банка Украины, Государственной фискальной службы, Государственной службы финансового мониторинга Украины и др.