Decision № 120109189, 02.07.2024, Mykolayivskyi Raion Court of Odessa Oblast

Миколаївський районний суд Одеської області

Справа № 523/407/24

Номер проведження 2/508/166/24

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 липня 2024 року Миколаївський районний суд Одеської області у складі:

головуючої судді Корсаненкової О.О.

за участю секретаря Сівачової І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в селищі Миколаївка Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 523/407/24 за позовом акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

У січні2024року позивачзвернувся досуду ізвказаним позовомпосилаючись нате,що 23.03.2021року міжакціонерним товариством«Комерційний Банк«Глобус»» та ОСОБА_1 булоукладено договірпро наданнякомплексу послугбанківського обслуговуванняв АТ«КБ «Глобус»»,шляхом подачізаяви-анкети№ 40931618на приєднаннядо вказаногодоговору.Підписанням заяви-анкетина приєднаннядо договору, ОСОБА_1 беззастережно підтвердив,що намомент укладаннядоговору вінознайомився зповним текстомдоговору,додатками татарифами,а такожповністю зрозумівйого змістта погоджуєтьсяз усімаумовами договорута тарифами,що буличинними намомент укладанняцього договору.У заяві-анкетіпозичальником,вказано власніперсональні дані,погоджено умовикредитування таграфік платежів,в якомузазначено сумакредиту 37999,00грн.,строк кредитування24місяців з23.03.2021року по22.03.2023рік,пільговий період9місяців з23.03.2021року по23.12.2021рік,комісія зауправління кредитом(місяць)3,00%,розмір річноїпроцентної ставки0,00010%,схема поверненнякредиту «Ануїтет»,реальна річнапроцентна ставка46,00995%.Відповідно дографіку платежів,позичальник зобов`язанийу періодз моментуотримання кредитудо 1(першого)числа кожногомісяця,вказаного уграфіку платежів,сплачувати визначенусуму платежуу розмірі2295,78грн. Позивачем, згідно із тарифами на банківські операції та послуги при обслуговувані споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» здійснено нарахування, а саме 17 099, 55 грн. - за прострочені платежі за додаткові та супутні послуги банку, у тому числі інші послуги банку (комісія за управління кредитом); 200, 00 грн. - за комісії через порушення термінів погашення щомісячого платежу. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання по погашенню заборгованості, внаслідок чого станом на 01.09.2023 року виникла кредитна заборгованість, яка становить 45 915, 43 грн. У зв`язку з чим позивач просить суд стягнути із ОСОБА_1 на свою користь зазначену заборгованість за кредитним договором, а також судові витрати.

Ухвалою суду від 26.04.2024 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Судові засідання від 21.05.2024 року, 11.06.2024 року були відкладені через відсутність даних щодо належного повідомлення відповідача.

В судове засідання представник позивача не з`явилася, заявою від 01.07.2024 року просила розглянути справу за її відсутності, на позовних вимогах наполягала, проти винесення заочного рішення не заперечувала.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, про що свідчить поштове повідомлення із позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою». Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав.

Згідноіз ч.2 ст.247 ЦПК України,у зв'язку з неявкою в судове засідання сторін, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу технічними засобами не здійснювалось.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положеннямст.280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судомвстановлено тапідтверджується матеріаламисправи,що 23.03.2021 року між акціонерним товариством «Комерційний Банк «Глобус»» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус»», шляхом подачі заяви-анкети № 40931618 на приєднання до вказаного договору. Дана заява-анкета містить підписи представника АТ «КБ «Глобус»» та ОСОБА_1 .

У заяві-анкеті позичальником, вказано власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів, в якому зазначено сума кредиту 37 999, 00 грн., строк кредитування 24 місяців з 23.03.2021 року по 22.03.2023 рік, пільговий період 9 місяців з 23.03.2021 року по 23.12.2021 рік, комісія за управління кредитом (місяць) 3, 00 %, розмір річної процентної ставки 0,00010 %, схема повернення кредиту «Ануїтет», реальна річна процентна ставка 46, 00995 %. Відповідно до графіку платежів, позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання кредиту до 1 (першого) числа кожного місяця, вказаного у графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 2 295, 78 грн.

Підписанням заяви-анкети на приєднання до договору № 40931618, ОСОБА_1 беззастережно підтвердив, що на момент укладання договору він ознайомився з повним текстом договору, додатками та тарифами, а також повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами договору та тарифами, що були чинними на момент укладання цього договору. Також, укладенням договору сторони погодили, що примірник заяви-анкети на приєднання до договору може надаватися банком клієнту в паперовій формі та/або надсилатись в електронній формі за допомогою засобів інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем, зокрема, але не виключно за допомогою Мобільного додатку, в залежності від технічних можливостей банку.

Згідно ізумовами договорупро наданнякомплексу послугбанківського обслуговуваннята порядкунадання обслуговуванняспоживчих кредитівв АТ«КБ «Глобус»»,банк уразі акцептуклієнтом публічноїпропозиції наукладення договору,шляхом підписаннязаяви-анкетина приєднаннядо договору,в томучислі велектронному виглядіз використаннямцифрового власноручногопідпису абоелектронного підпису,зобов`язується надаватиклієнту послугивизначені цимдоговором татарифами,а клієнтзобов`язуєтьсяїх оплатитив розмірахі порядку,передбачених договором(заявою-анкетоюна приєднаннядо договору)і тарифамита виконуватиінші зобов`язаннявідповідно доцього договору.Також,банк уразі підписанняклієнтом заяви-анкетина приєднаннядо договору,що здійснюєтьсязгідно зумовами додатку№ 1,надає клієнтуспоживчий кредит,нараховує процентита комісійнівинагороди,згідно зумовами договору,додатку №1,заяви-анкетина приєднаннядо договорута тарифами.Дата набраннячинності договорувизначається заявою-анкетоюна приєднаннядо договору,якщо іншене передбаченоумовами договору.Місцем укладаннядоговору ємісцезнаходження структурнихпідрозділів банкута/абокредитного посередникабанку/магазинупартнера банку(відділення,точки продажів,магазини абоіншого місцянадання банкомпослуг),в якомуклієнт подаєзаяву-анкетуна приєднаннядо договору.Банк зобов`язуєтьсянадавати клієнтупослуги та/абокомплекс послугвизначених цимдоговором татарифами,а клієнтзобов`язуєтьсяїх оплатитив розмірахта упорядку,передбачених договором(заявою-анкетоюна приєднаннядо договору)і тарифамита виконуватиінші зобов`язання,відповідно доумов цьогодоговору тачинного законодавстваУкраїни.Акцептуванням клієнтомпублічної пропозиції(оферти)передбачає наданняйого згодина зазначеніумови наданнябанківських послуг.Укладаючи цейдоговір,сторони приймаютьна себевсі обов`язкита набуваютьвсіх прав,передбачених договором.Зокрема,клієнт зобов`язуєтьсявикористати споживчийкредит зацільовим призначеннямі своєчасноповернути його,відповідно доумов цьогодоговору тадодатків,своєчасно сплачуватипроценти закористування кредитом,комісії таштрафні санкції(занаявності)в порядку,передбаченому цимдоговором (вт.ч.заявою-анкетоюна приєднаннядо договору),повністю повернутибанку сумуотриманого споживчогокредиту непізніше датиостаточного поверненнякредиту,яка визначеназаявою-анкетоюна приєднаннядо договорута графікомплатежів,а такожякщо датаостаточного поверненнякредиту припадаєна вихідний,святковий абоінший неробочийдень,сплата переноситьсяна наступнийробочий деньбанку.

За вищевказаним договором, сторони несуть відповідальність у разі несвоєчасного повернення заборгованості по споживчому кредиту, у строки, передбачені графіком платежів та цим договором, клієнт сплачує проценти з розрахунку процентної ставки зазначеної в діючих тарифах, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення. Погашення заборгованості за договором, наявної на поточну дату (при надходженні грошових коштів на рахунок), здійснюється в наступній черговості: 1) на сплату простроченої заборгованості по споживчому кредиту та прострочених процентів за користування споживчим кредитом; 2) на сплату строкової заборгованості по споживчому кредиту та нарахованих процентів за користування споживчим кредитом; 3) на сплату штрафних санкцій (пені, штрафи), інших платежів за договором.

Крім того, ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту у якому наведені основні умови кредитування та орієнтовна загальна вартість кредиту: сума кредиту 37 999, 00 грн.; тип процентної ставки фіксована; термін надання кредиту 24 місяці; форма надання кредиту у безготівковій формі, шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника; розмір річної процентної ставки 0,00010 %.

Згідно із тарифами на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» (додаток № 2), затвердженого рішенням тарифного комітету АТ «КБ «Глобус»» протокол № 42 від 06.12.2019 року, комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу, згідно графіку платежів 200 грн. (за кожне порушення строку сплати щомісячного платежу), проценти на прострочену суму заборгованості по кредиту 50 % річних, підключення до системи дистанційного банківського обслуговування World24 (на підставі звернення клієнта) 100 грн.; сервіс мс інформування щодо кредитної заборгованості залежить від оформленого кредитного продукту та вказаний в заяві0анкеті клієнта, оформлення поточних виписок та додатків до них за рахунками не тарифікується, оформлення довідок та письмових роз`яснень за письмовою згодою клієнта 100, 00 грн.

За повідомленням № 1-353 від 16.01.2023 року вбачається, що АТ «КБ «Глобус» просить ОСОБА_1 сплатити загальну суму заборгованості по споживчому кредиту за договором про надання споживчого кредиту, який укладено шляхом підписання заяви-анкети№ 40931618 від 23.03.2021 року. Зазначають, що загальна сума заборгованості за період з 23.03.2021 року по 30.12.2022 року становить 43 635, 49 грн. Надалі, вказаний даний лист з повідомленням було відправлено поштовим конвертом, що підтверджується квитанцією Укрпошти (а. с. 22).

Із наданим позивачем розрахунком вбачається, що станом на 01.09.2023 року кредитна заборгованість ОСОБА_1 становить 45 915, 43 грн., яка складається з 28 815, 88 грн. прострочена заборгованість по кредиту, 17 099, 55 грн. прострочена заборгованість за управління кредитом.

За змістом статей626,628 ЦК України,договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першоюстатті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідност.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно дост.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 527 ЦК Українипередбачено, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно дост.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк виконання боржником обов`язку не встановлений, або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно дост.1054 ЦК України,за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно дост.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

Згідно із частиною першоюстатті 633 ЦК України,публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «КБ «Глобус»»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей633,634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістомстатті 1056-1 ЦК України,розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першоїстатті 1048 ЦК України,позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Оцінюючи зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання по погашенню заборгованості за кредитним договором, внаслідок чого станом на 01.09.2023 року кредитна заборгованість ОСОБА_1 становить 45 915, 43 грн., яка складається з 28 815, 88 грн. прострочена заборгованість по кредиту, 17 099, 55 грн. прострочена заборгованість за управління кредитом, дана заборгованість підлягає стягненню з відповідача, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне.

За положеннямист.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, серед іншого, належать і витрати на професійну правничу допомогу.

Згідно із ч.8ст.141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

До складу витрат на правничу допомогу включаються: гонорар адвоката за представництво в суді; інша правнича допомога, пов`язана з підготовкою справи до розгляду; допомога, пов`язана зі збором доказів; вартість послуг помічника адвоката; інша правнича допомога, пов`язана зі справою.

Витрати на правничу допомогу визначаються сукупністю таких документів: договором про надання правничої допомоги та відповідними доказами щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною.

Як вбачається з матеріалів справи, інтереси позивача на підставі договору про надання професійної правничої (правової) допомоги № 051222 від 05.12.2022 року представляв адвокат Прохоренко Валерій Петрович, яким при подачі позову у акті № 40931618 прийому-передачі послуг до про надання професійної правничої (правової) допомоги № 051222 було зазначено розрахунок суми судових витрат на загальну суму 6 000, 00 гривень, у тому числі за збір та аналіз доказів і документів для подання позовної заяви, складання позовної заяви та її подання, що також підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів № 10373 від 21.12.2023 року.

За встановлених обставин, зважаючи на те, що документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правничої допомоги, оформлені у встановленому законом порядку, суд приходить до висновку про доведеність витрат на правничу допомогу в заявленій сумі, як такої, що є пов`язаною з даною справою, вважає їх співмірними зі складністю та об`ємом виконаної роботи, такою, що підтверджена належними та допустимими доказами розрахунку таких витрат.

Отже, в порядкуст.141 ЦПК України, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, які складаються із витрат по сплаті судового збору в розмірі 2 684, 00 гривень, та витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 6000,00 гривень, а всього 8 684, 00гривень.

Керуючись ст. ст.12,13,81,89,141, 263-265,279,280 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус»» - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користьакціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус»» заборгованість за кредитним договором в розмірі 45 915, 43 грн. (сорок п`ять тисяч дев`ятсот п`ятнадцять гривень сорок три копійки), а також судові витрати у розмірі 8 684, 00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленомуЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду через Миколаївський районний суд Одеської області.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановленихЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач акціонерне товариство «Комерційний Банк «Глобус»», 04073 м.Київ провулок Куренівський, 19/5, код ЄДРПОУ 35591059.

Представник позивача ОСОБА_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Олена КОРСАНЕНКОВА