Рішення № 73282633, 03.04.2018, Сумський окружний адміністративний суд

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 квітня 2018 р. Справа № 818/806/18

Сумський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Кунець О.М.,

за участю секретаря судового засідання - Токар Ю.В.,

позивача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу №818/806/18

за позовною заявою ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича

третя особа Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський"

про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 (далі - позивач, ОСОБА_1.) звернулася до суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича (далі - відповідач, Уповноважена особа Фонду), третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський" (далі - третя особа, ПАТ "Банк Михайлівський") у якій просить зобов'язати відповідача включити дані про рахунок позивача НОМЕР_1 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору №980-019-000222018 тип договору "Суперкапітал" (Інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно) на суму 80000 грн.

Свої вимоги мотивує тим, що між нею та ПАТ "Банк Михайлівський" 15.04.2016 було укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) №980-019-000002364, відповідно до якого на ім'я ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Михайлівський" було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1.

15.04.2016 між ПАТ "Банк Михайлівський" та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу "Суперкапітал" (Інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000222018. Відповідно до умов Договору від 15.04.2016 ОСОБА_1 внесла 80000 грн. на депозитний рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський".

Того ж дня, між ОСОБА_1 та ПрАТ "Страхова компанія "Форте" від імені якого діяв як повірений ПАТ "Банк Михайлівський", укладено договір добровільного страхування фінансових ризиків "Капітал" №К980-019-000222018, яким застраховано ризик завдання матеріальних збитків страхувальнику - ОСОБА_1, внаслідок непередбачуваних фінансових втрат, що можуть виникнути в результаті невиконання Боржником своїх фінансових зобов'язань за договором позики, а саме: неповернення боржником, отриманих у власність (позику) коштів від страхувальника на підставі Договору позики.

23.05.2016 банк віднесено до категорії неплатоспроможних та запроваджено тимчасову адміністрацію. 12.07.2016 розпочато процедуру ліквідації банку. Позивач звертався до уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації банку із заявою включити його до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Проте, позивач був повідомлений про те, договір вкладу договір №980-019-000222018 від 15.04.2016, укладено між нею та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного, тому, вказаний договір не відповідає вимогам Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживанням у сфері банківських та інших фінансових послуг" за своїм суб'єктним складом, а тому відсутні підстави для включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування.

Позивач вважає такі дії відповідача протиправними, а тому, просить зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору №980-019-000222018 від 15.04.2016 на суму 80000 грн.

02.04.2018 до суду надійшов письмовий відзив на позовну заяву (а.с.46-49), у якому відповідач, заперечуючи проти позову, свою позицію обґрунтовує тим, що під час перевірки уповноваженою особою Фонду було виявлено, що ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договори відступлення права вимоги з ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" та ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр". 19.05.2016 з банківського рахунку ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" позивачу було здійснено повернення 80000 грн. на його банківський рахунок. 19 травня 2016 року Банк здійснив кредитну операцію на загальну суму 180966027,90 грн. шляхом укладення Договору відступлення прав вимоги №2 від 19.05.2016 з подальшим проведенням розрахунків за ним. Тобто, Банком порушено обмеження, що накладені Постановою НБУ №917 зі змінами внесеними Постановою №295, в частині проведення кредитних операцій на суму 180966027,90 гривень, при відсутності права на укладення таких правочинів. Отже, договір відступлення прав вимоги №2 від 19.05.2016 був укладений з порушенням чинного законодавства України, вимог Національного банку України та внутрішніх процедур Банку, а тому вказані правочини, в тому числі і правочин з перерахування (повернення позики) коштів позивачу, є нікчемними у відповідності до положень п.п. 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" .

Позивач у судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі.

Представники відповідача та третьої особи у судове засідання не з'явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином (а.с.44-45). У письмовому відзиві на позов відповідач розгляд справи проводити за його відсутності (а.с.49).

Суд, заслухавши пояснення позивача, вивчивши письмові матеріали справи, дослідивши докази у їх сукупності, вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" 15.04.2016 було укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) №980-019-000002364, відповідно до якого на ім'я ОСОБА_1 у ПАТ "Банк Михайлівський" було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 (а.с.12).

15.04.2016 між ПАТ "Банк Михайлівський та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу "Суперкапітал" (Інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000222018 (а.с.10).

15.04.2016 ОСОБА_1 та ПрАТ "Страхова компанія "Форте" від імені якого діяв як повірений ПАТ "Банк Михайлівський", укладено договір добровільного страхування фінансових ризиків "Капітал" №К980-019-000222018, яким застраховано ризик завдання матеріальних збитків страхувальнику - ОСОБА_1, внаслідок непередбачуваних фінансових втрат, що можуть виникнути в результаті невиконання Боржником своїх фінансових зобов'язань за договором позиви, а саме: неповернення боржником, отриманих у власність (позику) коштів від страхувальника на підставі Договору позики (а.с.11).

15.04.2016 ОСОБА_1 внесла на рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" - 26206531669401, 80000 грн., що підтверджується платіжним дорученням №3675758 від 15.04.2018 (а.с.13).

19.05.2017, відповідно до умов Договору №980-019-000222018 (п.1.2), ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" здійснило повернення грошових коштів та відсотки у безготівковій формі Позивачу на рахунок у ПАТ „Банк Михайлівський" НОМЕР_1, що підтверджується випискою по особовим рахункам з 19.05.2016 по 31.10.2016 (а.с.50).

В подальшому, на підставі рішення правління Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" листом від 12.06.2016 року повідомила позивача про відсутність підстав для включення інформації про позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (а.с.22).

Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до п.п.3 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, суд зазначає, що кошти, які надійшли від ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладом.

Згідно зі ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Частиною 2 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

За приписами ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Так, Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Михайлівський" було складено Акт №3 від 01.06.2016 про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності (а.с.33-37). Згідно Акту, 19.05.2016 Банком виконано платіжні документи ТОВ "Кредитно-інсестиційний центр" з перерахування коштів на рахунки 2445 фізичних осіб у сумі 206980863,90 грн., при цьому фінансових можливостей Товариства, зокрема залишку коштів, було недостатньо для проведення вищенаведених правочинів.

Відповідно до додатку 2 до Акту, встановлено перелік фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016 здійснені перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" (а.с.62). До перелічених у додатку 2 до Акту осіб, віднесено і ОСОБА_1 (а.с.64).

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, в тому числі, з таких підстав:

п. 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

п. 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Вказані підстави (п.7,9) були зазначені уповноваженою особою в якості обґрунтування повідомлення про відсутність підстав для включення ОСОБА_5 до переліку осіб, які маються право на відшкодування вкладу у ПАТ "Банк Михайлівський" (а.с.7).

Жодна з підстав, вказаних у ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не має відношення до правочинів, вчинених ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах з позивачем (зокрема, й стосовно зарахування коштів на його рахунок у банку). Висновок щодо нікчемності не обґрунтований доводами чи доказами.

Відповідно до ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Вказані нормативно-правові акти передбачають, що у відповідних випадках договори є нікчемними в силу закону. Відповідно, визнання договорів нікчемними не потребує видання певного акту.

Згідно з ч. 1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

За приписами ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.

Згідно з ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або з а р а х у в а н н я грошової суми, що позичалася, на й о г о банківський рахунок.

Повернення товариством "Кредитно-Інвестиційний центр" коштів на банківський рахунок позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" здійснено 19.05.2016 року, що підтверджується випискою з банку та витягом з додатку 2 до Акту №3 від 18.12.2017 (а.с50, 64).

Отже, кошти на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Згідно з п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення.

Також, цим пунктом передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунки вкладника, які раніше не були включені до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.

Суд також зазначає, що відповідачем не надано доказів, які б свідчили про те, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави; що внаслідок укладання договору банківського вкладу (депозиту) банк взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, або умови договору передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно положень частини 3 статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом.

Доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та банком суду також не надано.

Таким чином, уповноваженою особою Фонду не доведена наявність підстав для невключення даних про рахунок позивача до переліку рахунків ПАТ "Банк Михайлівський", за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги щодо зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ „Банк Михайлівський" Смолія Б.В., включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві „Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору від 15.04.2016 №980-019-000222018 "Суперкапітал" (інвестиційний) (з виплатою процентів помісячно) на суму 80000 грн. є обгрунтованими, правомірними та підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст. 90, 143, 241- 246, 250, 255, 295 КАС України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський" про зобов'язання вчинити дії - задовольнити в повному обсязі.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича (вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601) включити дані про рахунок НОМЕР_1, який належить ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 (АДРЕСА_1, 40035, РНОКППНОМЕР_2), до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору №980-019-000222018 тип договору "Суперкапітал" (Інвестиційний)(з виплатою процентів щомісячно) на суму 80000 грн.

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 10.04.2018 року.

Суддя О.М. Кунець