Повідомити про помилку або ідею
YouControl
logo youcontrol
УКР

Зареєструйтесь і перевірте 10 компаній безкоштовно, або отримайте консультацію по номеру 0 800 309 077.

KYC (Know Your Client): що це і навіщо?

4 жовтня 2019 р.

KYC (Know Your Client): що це і навіщо?

1. Що означає KYC?

KYC дослівно розшифровується як Know Your Client ( «Знай свого клієнта»), а буквально означає певні «правила перевірки клієнтів», які використовують банки, біржі та інші компанії, що працюють з грошима приватних осіб.

Суть KYC зводиться до трьох кроків, які потрібно пройти перш ніж проводити фінансову операцію:

1.  Ідентифікація клієнта (хто проводить операцію?)

2.  Законність (на яких підставах проводиться операція?)

3.  Суть операції та її ризики

КУС виконано, коли установа отримує відповіді на ці 3 питання. Для цього клієнт повинен надати пакет документів з певною інформацією про себе.

2. Яку інформацію і документи вимагає KYC?

Список документів по KYC залежить від майбутньої співпраці.

Фізична особа для відкриття рахунку в банку надає паспорт та ІПН.

Інші документи можуть знадобитися по мірі діяльності за рахунком, наприклад:

•  довідку з роботи, якщо відкривається зарплатний рахунок;

•  контракт для підтвердження законності одержуваних коштів для ФОПа.

3. Як здійснюється KYC?

1.  Клієнт, який бажає отримати послуги фінансової організації, заповнює бланк заяви, в який зазвичай внесені питання, що відносяться до КУС. Але вони можуть міститися і в окремій анкеті.

2.  Далі компанія обробляє цю інформацію і підтверджує або відмовляє у співпраці.

4. Навіщо насправді потрібна KYC?

В першу чергу KYC спрямований на захист фінансових установ від протиправного і шахрайського використання послуг, які вони надають. Зокрема – відмивання грошей і фінансуванню тероризму.

Вона забезпечує інформацію про клієнта, достатню для об'єктивного рішення про безпроблемне співробітництво з ним. При цьому:

•  Ідентифікувати контрагента і зрозуміти суть його діяльності.

•  Визначити, як саме він буде співпрацювати з фінансовою установою і за допомогою яких інструментів.

•  Службі безпеки – визначити ступінь ризику залучення клієнта в незаконну діяльність.

•  Визначити тип і кількість транзакцій для конкретного клієнта.

•  Відстежити незвичайні клієнтські транзакції.

•  Забезпечити виконання вимог державних органів у сфері протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму.

З цих складових КУС формує портрет клієнта, причому цей портрет не статичний – він постійно доповнюється даними з розвитком співробітництва та діяльності клієнта.

5. А клієнту який зиск від KYC?

KYC для клієнта грає роль "ідентифікатора" для налаштування взаємовідносин з фінансовою організацією. Наприклад, підвищує точність і корисність послуг, що надаються:

•  менеджер банку зможе обрати і запропонувати оптимальний пакет послуг відповідно до завдань (захист активів, супровід господарської діяльності і т.п.);

•  брокер фондової біржі зможе дати більш корисні поради з інвестицій, враховуючи реальне фінансове становище клієнта;

•  фінансовий консультант знайде краще рішення для управління активами.

6. Які організації проводять політику KYC?

У світі KYC – звичайна практика для фінансових організацій, бухгалтерських, юридичних, букмекерських контор. З її допомогою учасники фінансових ринків протидіють шахрайству, розкраданням, відмиванню грошей і фінансуванню незаконних операцій.

7. Наскільки система KYC поширена в Україні?

У нашій країні процедури KYC проводяться вже більше 10 років. Поступово ідентифікація клієнтів та інвесторів стає невід'ємною частиною розвитку багатьох великих і успішних проектів. У той же час кожна компанія може вести політику KYC.

8. Як почати використовувати систему KYC в своїй організації?

Оскільки KYC – це своєрідний захисний механізм, ви також можете перевірити, наскільки чистий перед законом будь-який з ваших українських клієнтів.

Можна почати з розробки документації (постанови, інструкції, політики і т.п.), в яких регламентовані внутрішні процеси організації. Наприклад, інструкція з прийому нового контрагента може містити певні вимоги політик КУС:

•  відсутність у клієнта боргів перед бюджетом

•  відсутність кримінальних проваджень

•  відсутність господарських справ де він виступає відповідачем і тд.

Інформаційно-аналітична система YouControl має в своєму розпорядженні дані для перевірки клієнтів з боку компанії, що надає послуги. Інструменти і модулі для перевірки фізичних осіб є в системі YouControl і API-сервісі YouScore. Відомості оновлюються з джерел відкритих даних, тому ви своєчасно дізнаєтеся про всі фактори ризику, які несе співпраця з компанією, що вас цікавить.